Акция «Кешбэк на все самое важное» от «Газпромбанка» – очередные 30 тысяч рублей новым клиентам и немножко дополнительного кэшбека действующим

Пока нельзя определить точно — понравились «Газпромбанку» результаты акции «Карта для мечты» настолько, что он решил новую запустить, или разочаровали — потому и пришлось новую придумывать, но… 31 июля одна акция закончилась, а 1 августа началась новая — «Кешбэк на все самое важное». Опять на полгода — до 31 января 2025 года включительно. Снова обещают 35% - причём не абстрактной выгоды в виде суммы кэшбека с процентами на счёт, а именно кэшбек такой. И снова по актуальным для всех категориям торговых точек. И (что особенно приятно) не только новым клиентам. Но есть, конечно, традиционная ложка дёгтя в виде лимитов акционного кэшбека — которая превращает щедрые обещания в достаточно заурядное мероприятие. Особенно с точки зрения как раз действующих клиентов, так что понятно, что очередная акция в первую очередь нацелена на привлечение новых.

Так-то всё по-честному — действительно 35% кэшбека, причём дополнительно к «базовому» по карте. Карты изначально без кэшбека в акции не участвуют, а тут при совпадении определённых условий за какую-то операцию могут и 40% откатить. Заправился на 1500 рублей, получил обратно 600 — поди плохо. Хорошо. Но, на самом деле, мало — если привязываться не к одиночным операциям, причём их части, а считать в целом. Для «старых» клиентов общий лимит акционного кэшбека — всего 1000 рублей в месяц, так что по таким ставкам не всегда и один бак получится. Но как дополнительный доход на ровном месте 1000 тоже сойдёт, почему спасибо «Газпромбанку», что в акции могут принять участие и те, кто с ним давно.

В основном же она ориентирована на новых клиентов — как минимум тех, у кого на 1 августа дебетовых карт банка не было. В этом случае акционный лимит составит 2000 рублей в месяц без дополнительных условий. Тоже хлеб — но не повод заводить карту банка специально под акцию. А поводом может послужить последний случай — если получена новой карта, а далее на ней поддерживается неснижаемый остаток от 30 тысяч рублей, то лимит повышается уже до 5000 рублей в месяц. Операция не бесплатная — учитывая нынешние ставки по накопительным счетам, и то, что процентов на остаток по картам нет никакого, эквивалентна потерям 450-500 рублей в месяц. Но дополнительные 3000 рублей эту сумму компенсируют с лихвой.

Точнее, не рублей, а баллов — в банке принята многоступенчатая система монетизации кэшбека: начисляется он на специальный счёт, а далее можно либо компенсировать сделанные за последний месяц покупки от 1000 рублей 1:1, либо просто перевести баллы в рубли, но уже по курсу 5:4. Последнее, очевидно, менее выгодно, но первое тоже без нюансов не обходится. Хотя по акции они ровно те же, что и в базе — так что надо заняться последней. Применительно и к картам, и стандартной программе лояльности. Я это уже делал пол-года назад, но отправлять всех читать старую статью просто невежливо, так что по основным моментам пройдёмся сейчас подробно.

Итак, что нужно в базе? Любая дебетовая карта банка, по которой вообще есть кэшбек. Кредитные не подходят — по ним кэшбека нет. Хотя, судя по опросам клиентов, что-то такое ввести и планируется, но будет ли и когда — неизвестно. Дебетовую «Мир Supreme» банк сейчас начал выдавать бесплатно, кэшбек по ней есть, однако в этой акции таковая не участвует. Поэтому проще всего оформить дебетовая Умную карту «Мир» в рамках пакета услуг «Универсальный». Сама по себе она бесплатная, бесплатно также можно оформить один стикер (но его использование по-умолчанию стоит 50 рублей в месяц, что можно и обойти), а вот за выпуск дополнительных карт берутся деньги — от 200 рублей за неперсонифицированную. В общем-то, немного, так что разделить счёт с близкими — можно. Но в современных условиях для этого лучше использовать Mir Pay, либо и вовсе заводить всем независимые карты. Деньги со счёта на счёт переводятся всё равно практически мгновенно в любое время (спасибо СБП), а так и лимиты кэшбека заодно увеличиваются.

Обслуживание на базовых условиях, как уже сказал, бесплатное, но можно их немного улучшить за счёт платной подписки «Газпромбанк Привилегии Стандарт» или «Газпромбанк Привилегии Плюс». Первая также увеличивает и кэшбек, а вторая — кроме того и ставки по накопительному счёту «Ежедневный процент» (на 3%) и вкладу «В плюсе» (на 1%), так что легко могут окупиться, несмотря на заметную стоимость 199 или 299 рублей в месяц. Причём это не единственные способы отбить стоимость — ещё есть предложения от партнёров в рамках подписки «Газпром Бонус», которую к этим двум прилагают бесплатно.

Тут основная часть бесплатного набора, но не все предложения — в частности, онлайн-кинотеатров в наборе целых два: не только Premier, но и Wink. А ещё есть порядка 80 платных — типа пары промокодов от Metro CC на 1000 рублей каждый месяц за 69 рублей, две пиццы от «Додо Пиццы» за 49 рублей в месяц, удвоение миль Utair за 23 рубля в месяц и многое другое. Поэтому в современных условиях, повторюсь, эти подписки могут отбиваться и без какой-либо связи с условиями по картам. Но могут и не отбиваться — тут уж каждому самостоятельно считать придётся. В любом случае, первый месяц после получения карты «стандартная» подписка бесплатна, так что за это время определиться несложно. А с карточными параметрами всё просто: в частности, в сторонних банкоматах можно будет получать бесплатно уже до 200 тысяч рублей в месяц, а не 100, бесплатно переводить по СБП до 150 тысяч рублей в месяц и ещё 30 по номеру карты — против 100 тысяч только через СБП для бесплатного режима, и не будут брать 50 рублей в месяц за стикер — если его заводить. Аналогично обнуляется и плата за SMS-информирование — у «бесплатной» карты оно стоит 99 рублей в месяц. Им можно и не пользоваться, конечно, но пакетом в числе прочих плюшек небезынтересно.

А влияние подписок на кэшбек ещё весомее. Программ тут две — «Умный кэшбек» и «Понятный кэшбек». Второй — действительно, понятный и простой: 1,5% на условное всё, но не более 3000 рублей в месяц. С подпиской — 2% и до 5000 рублей. Если выбирать именно её, то чисто кэшбеком «Привилегии Стандарт» окупаются при обороте 40 тысяч рублей в месяц, что не так уж и много, если картой пользоваться постоянно, а не только под акцию заводить. С «Умным кэшбеком» расчёты более сложные. Опция даёт 3% за одежду и обувь, АЗС, такси и общественный транспорт и аптеки без подписок. А с ними — 5% по перечисленным категориям и 1% за всё остальное. Так что достаточно тратить в упомянутых категориях лишь 10 тысяч в месяц — и вот уже окупаемость. А вот какую программу выбирать, зависит от их доли в общем обороте. На самом деле, никто не мешает и скомбинировать даже в рамках одного банка — как уже сказал, «Мир Supreme» теперь дают тоже бесплатно, а это разные пакеты услуг так что и программы лояльности могут быть разными. Вот и включаем «Понятный кэшбек» по премиалке, получая 1,5% при обороте от 15 тысяч в месяц, оставив «кошерные» операции «Умному кэшбеку» по обычной дебетовке. Если же задачи ограничиться одним банком не стоит, то всё ещё проще — и тут 5% (да, даже, и 3%) на тех же заправках или в магазинах одежды и обуви на постоянной основе (а не как в Сбере или ВТБ — может будут, может нет) интересны.

Если не забывать про два подводных камня программы лояльности по картам «Газпромбанка». Первый — когда банк говорит обо всех операциях, имеются в виду далеко не все. Даже меньше, чем в среднем по рынку. Более того — у «Газпромбанка» почти нет списка исключений, поскольку работает он по белому списку. Таковой исчерпывающий — и приведен в приложениях к условиям:

А исключения — уже из этого списка. Например, гипермаркеты Metro CC Cash&Carry и Selgross Cash&Carry хотя и работают с кодами обычных продуктовых супермаркетов, но «Газпромбанк» кэшбек за покупки в них не даёт. Это что касается начисления. А для компенсации покупки баллами требуется не просто категория из списка, но и её доступность по последнему столбцу таблицы. Проще говоря, за покупки одежды или бензина можно безо всяких акций стабильно получать 5% баллами, но вот оплатить их баллами — нельзя. Туда же входят аптеки, такси и общественный транспорт — и продовольственные магазины, хотя за последние повышенного базового кэшбека не бывает. Такой подход ставит клиента перед выбором — либо делать по картам какие-то «невыгодные» с точки зрения начисления кэшбека покупки, либо обменивать баллы на рубли с потерями: по 80 копеек за балл, хотя компенсируется 1:1.

Впрочем, эта проблема становится существенной лишь во время акций. Поскольку если использовать карту обычным образом, обязательно найдутся и покупки под компенсацию, и такие, по которым кэшбека вообще не будет. Собственно, одна из веских причин использовать карты разных банков с разными подходами — не максимизация получаемого, а минимизация подобных потерь. Но в этом случае приходится учитывать все факторы. Включая и разные акции, особенно длительные — а полгода по нынешним временам срок немалый. Вот и нынешняя добавляет карте полезных черт при обычном использовании и может оказаться ключевым фактором при необычном, поскольку по ней не просто увеличивается кэшбек по некоторым категориям, где он вообще есть, но и появляются такие, где его почти ни у кого нет. Акционная ставка — как уже сказал выше, весомые 35%. А список категорий — внушает:

• супермаркеты: 5411, 5422, 5441, 5451, 5499
• маркетплейсы: Яндекс Маркет, Ozon, Wildberries
• одежда и обувь: 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5931, 5681
• АЗС: 5541, 5542, 5983
• такси и общественный транспорт: 4111, 4112, 4121, 4131, 4789
• ЖКХ и Госуслуги: 4900, 9222, 9390, 9399, 9311
• рестораны и кафе: 5812, 5813
• фастфуд: 5814

Ну вот, например, скромно прячущийся в середине списка комплексный пункт «ЖКУ и Госуслуги» как раз из разряда тех, по которым хоть какой-то кэшбек редок. При этом коммуналку оплачивать приходится каждый месяц и всем, то есть мимо жирного кэшбека не промахнёшься. Однако есть тут небольшой подвох — «базового» кэшбека по этим операциям нет, так что и в обязательном обороте они не учитываются. А 5000 рублей нужно потратить в том числе и для получения акционного кэшбека — условие тоже, что и в базе. Так что пустить карту чисто под коммуналку не выйдет, но и пролететь мимо условий акции почти невозможно. И тут основной проблемой, повторюсь, будет как раз лимит кэшбека — максимальные 5000 баллов при ставке 35% получатся менее, чем с 15 тысяч покупок. И как в это уложиться при таком списке? Да никак.

Поэтому просто считаем, что новым клиентам «Газпромбанк» в очередной раз готов подарить 30 тысяч рублей — по пятерке в месяц в течение полугода. Тем, кто прямо с августа подключится, конечно — с сентября останутся 25, и далее часики тикать будут. А вот конкретные ставки особого значения не имеют. Особенно это касается старых клиентов — которым «лишнюю» тысячу в месяц дать тоже готовы, но это в любом случае хорошо если 20%, а никак не 35% - ведь для выполнения условий акции нужно потратить 5000 рублей, с чего кэшбек мог бы составить уже 1750, но столько не дадут. Новым клиентам, не желающим замораживать на карте 30 тысяч, дадут. Но тут, по-моему, жадничать не стоит — слишком уж большая разница между 2000 и 5000. А получать на таких условиях именно 5000 можно практически гарантировано. «Потери» же на поддержании минимального остатка даже в нынешнее время высоких ставок по вкладам составят лишь 500 рублей в месяц — намного меньше, чем дополнительно можно заработать на кэшбеке.

Что ещё забавно в этой акции по сравнению с предыдущей «Картой для мечты» — можно вообще обойтись акционными категориями и для начисления баллов, и для списания. В прошлой необходимо было делать ещё какие-то покупки, поскольку все акционные категории были некомпенсируемыми, сейчас же в списке присутствуют маркетплейсы и рестораны с фастфудом, на которые списывать баллы можно. В общем, идеальная карта для любителя условного Wildberries :) Но не AliExpress, кстати, хоть он и работает с тем же кодом 5300, что и «Ягодки» с «Озоном» — бить будут не по паспорту, а по морде. И хорошо, если её правильно идентифицируют, поскольку…

Ещё один недостаток, к которому нужны быть готовым, подстраиваясь именно под параметры акции — непрозрачность. По обычным покупкам кэшбек образуется практически в режиме реального времени: как операция по счёту прошла, так баллы и капнули. Или не капнули, если категория торговой точки неподходящая — тогда их уже и не будет. Акционный же кэшбек не отображается нигде — просто раз в месяц проявляется прямо на спецсчёте.

По условиям — не позднее последнего дня следующего месяца, по практике прошлой акции можно осторожно спрогнозировать, что будут стараться попадать в середину месяца — но это не гарантировано. За февраль так и вовсе начисление провели в два захода — 12 и 15 марта. У меня с самого начала всё сходилось, но если что-то пойдёт не так — концы при обращениях в банк будет сложно найти. Ну, разве что, если вообще ничего не начислят — тут понятно, что произошла чудовищная ошибка. А если чего-то просто не доплатят?

Хотя, повторюсь, актуально это только если в точности подгоняться под условия акции и стараться не упускатьмаксимум выгоды. Если же рассматривать акционный кэшбек как весомое, но именно дополнительное преимущество карты, используя её активно, обсчитаться невозможно. И мимо этих самых 5000 рублей в месяц промахнуться тоже сложно. Разве что, забыть про минимальный остаток — тогда дадут только 2000, хотя и это неплохо. По большому счёту достаточно просто нажать баннер в посвящённом кэшбеку разделу мобильного приложения «Газпромбанка» и всё. Старым клиентам это тоже имеет смысл сделать, поскольку 1000 — это немного, но ведь и всех условий тут почти нет. Сходил пару раз в месяц за продуктами — вот вам и 5000, и 1000 рублей в следующем месяце. Так что и оформленные под предыдущую акцию карты ещё поработают — хотя бы так.

Но в первую очередь, конечно, банк тут рассчитывает на привлечение новых клиентов. А таковые могут ещё немножко заработать на самом факте получения карты. Например, новым клиентам (у которых в предыдущие шесть месяцев не было карт «Газпромбанка») при оформлении по персональной ссылке программы «Приведи друга» платят 500 рублей, если потратить от 3000 рублей за первые два месяца с момента оформления. В рамках акции условие выполняется элементарно и сразу — остаётся только найти ссылку, что не проблема: ей любой действующий клиент поделится с удовольствием. Хотя на фоне акционного кэшбека это действительно лишь мелкий бонус, но как дополнительный — вряд ли кому помешает. Кстати, можно и не «Мир», а UnionPay — в этой акции они тоже участвуют, те же дополнительные 500 рублей тем же методом получаются, да и способы компенсировать весомую комиссию (5000 рублей) за выдачу этой карты сейчас просты. Причём отличным образом сочетающиеся с акцией «Кешбэк на все самое важное» — поскольку нужно первые три месяца подряд либо тратить не менее 10 тысяч рублей (а тут у нас как раз есть повод тратить от 15), либо поддерживать неснижаемый остаток в 50 тысяч (а для акции надо от 30 и все шесть месяцев). Другой вопрос, что заводить UnionPay просто так на всякий случай я смысла не вижу — не факт, что получится воспользоваться. А внутри России «Мир» банально удобнее. Но я своё мнение не навязываю — кто-то может считать иначе. Так что, если раньше были сомнения, оформлять или не оформлять, есть повод совместить приятное с полезным — благо такое совмещение будет сейчас максимально выгодным.