Крипта — идеальная валюта для преступлений: правда или миф?

В общественном сознании криптовалюты часто ассоциируются с чем-то теневым: наркоторговля, вымогательство, мошенничество и прочий даркнет. Возможно, ноги у этого стереотипа растут из корня «крипто», который переводится с греческого как «тайный», «скрытный». А зачем, спрашивается, прятать свои дела честному гражданину? 

По данным аналитической компании Chainalysis нелегальный оборот криптовалют за 2022 год превысил 20 млрд USD. Это наивысшая оценка с 2017 года, однако в относительном выражении —  лишь 0,24% всего оборота криптовалют (в 2019 было 1.9%).  В то же время Управление ООН по наркотикам и преступности оценивает долю операций по отмыванию денег в мировом ВВП (в традиционной финансовой системе) в 2-5%.

Так правда ли, что криптовалюта — идеальный выбор для теневых делишек? Предлагаем рассмотреть четыре основных характеристики цифровых денег и разобраться, насколько они полезны в нелегальных махинациях.

Анонимность

Подразумевается, что пользователю криптовалют не нужно подтверждать личность, что развязывает ему руки. Однако такую анонимность правильнее было бы назвать «псевдонимностью». Действительно, при создании биткоин-кошелька никто не спросит твоего паспорта или контактных данных. Единственный идентификатор, который у тебя будет, — публичный ключ (адрес), иными словами — псевдоним.

Все транзакции в блокчейне привязаны к определенным кошелькам. Хотя имя отправителя и получателя средств и скрыты, точно известны их адреса. Полностью «деанонимизировать» всех пользователей едва ли реально: только в блокчейне биткоина 40 млн кошельков. При этом один пользователь может завести хоть сотню кошельков в разных криптовалютах. Но если идентифицировать владельца какого-то кошелька — все его транзакции станут известны. А по косвенным признакам можно попытаться определить другие принадлежащие ему адреса.

Децентрализация

У криптовалют нет единого центра управления, который бы контролировал эмиссию и мог бы наказывать участников рынка. А значит, криптоюзеру не грозят санкции, блокировка или конфискация средств. Транзакции обрабатывают тысячи независимых компьютеров, которые практически нереально взломать или вынудить отправить чужие сбережения не по адресу. Пока ни у кого нет доступа к твоему приватному ключу, используемому для подписи транзакций, несанкционированных списаний точно не будет. 

Но одной криптой (по крайней мере, пока) сыт не будешь. В конечном итоге, даже закоренелому криптоанархисту приходится прибегать к услугам бирж или обменников, чтобы поменять крипту на фиат или наоборот. Все эти компании-посредники в той или иной мере централизованы и вынуждены подчиняться законам. Более того, большинство бирж могут распоряжаться средствами на балансе пользователя: например, по своему усмотрению списать или наложить блокировку.

Не стоит забывать и о том, что многие площадки требуют от своих пользователей прохождения процедуры KYC (от англ. know your customer — знай своего клиента), чтобы противодействовать отмыванию денег. Как правило, при регистрации или для получения права оперировать относительно крупным объемом средств требуется подтвердить свои ФИО, дату рождения, электронный адрес и номер телефона. А значит, ни о какой анонимности при работе с серьезными биржами уже не идет речи.

Неизменность

Всё, что было в Вегасе, остается в Вегасе — и это хорошая новость. Все, что было в блокчейне, остается в блокчейне — а эта новость уже так себе. Все транзакции зафиксированы навеки — ну или до тех пор, пока блокчейн существует. Иными словами, пока работает хотя бы один из тысяч сетевых узлов, в нем хранится полная база транзакций. Изменить или стереть одну из них технически невозможно — это нарушит целостность блокчейна.  

Поэтому в системе навсегда сохранится твоя покупка в даркнете или информация о получении крипты, побывавшей на кошельке у мошенников. Блокчейн — беспристрастный свидетель, которого нельзя ни подкупить, ни устранить.

Публичность

Клиент не боится передавать деньги банку, доверяясь его репутации и государственному контролю — это гарантия, что кассир не отправит деньги мимо сейфа к себе в карман. В криптомире доверие пользователей обеспечивается за счет публичности. 

Блокчейн хранит полную историю транзакций, которая доступна любому желающему. Для ее просмотра даже не нужно скачивать себе всю базу — достаточно использовать любой удобный и бесплатный сервис вроде blockchain.com, blockchair.com или etherscan.io.

Если знать номер кошелька, то можно выяснить текущий баланс и информацию обо всех входящих и исходящих переводах: адресаты, даты и суммы. Представь, что любой желающий может посмотреть выписку транзакций из твоего онлайн-банка — и ее невозможно скрыть!

Выводы

По своей сути криптовалюта — вовсе не инструмент для преступных целей (вроде финансовой пирамиды). И отнюдь не “грязная” альтернатива традиционным валютам. Анонимность и децентрализация могут играть на руку тем, кто используют цифровые деньги в криминальных целях, но публичность и неизменность блокчейна, напротив, мешают «плохим парням». Старые “добрые” наличные подойдут им гораздо лучше. 

А если грамотно развивать регулирование, технологии блокчейн-аналитики и сервисы проверки транзакций (KYT), то криптовалюты могут выиграть конкуренцию у фиатных денег в области ПОД/ФТ (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма).