Можно ли хранить золото в криптовалюте?

Одна из главных претензий к криптовалютам: они уж больно непостоянны и нестабильны. Действительно, курс колеблется даже у «крупных» крипт — таких, как Биткоин. Многим хотелось бы большей стабильности.

Что, с другой стороны, стабильнее всего? Не акции — даже не акции «звезд» рынка, вроде Microsoft или Apple, даже не нефть. А драгоценные металлы, и прежде всего — золото. Вот уж воистину «вечная ценность»: тысячи лет уже курс высокий, падать точно не будет, потому что золота на земле не так уж много. А можно ли совместить крипту и золото?

Кто отслеживает курс золота

Драгоценный металл не находится в «свободном плавании». За ним следят точно так же, как и за любыми другими ценными ресурсами. Есть специальный орган, который этим занимается — Лондонская ассоциация рынка драгоценных металлов (LBMA). Эта ассоциация устанавливает эталоны для драгоценных металлов.

Стандартизация золота началась еще в 18 веке — если точнее, в 1750 году. С тех пор «поведение» золота строго контролируется, есть даже понятие золотого фиксинга. Сейчас вместо фиксинга используют аукционы LBMA Gold Price, которые проводятся дважды в день. Но важно понимать, что колебания минимальные — в пределах тысячных долей цента или даже меньше. А вообще, золото только дорожает. Особенно на фоне различных мировых кризисов — например, с начала пандемии, за четыре года, стоимость выросла на 1000%.

Как традиционно вкладывались в золото?

Проблема с золотом простая: оно физическое. И оно тяжелое. То есть, если вы купите килограмм — это огромная сумма, позволить себе килограммовый слиток могут лишь немногие богачи мира. Но по весу это по-прежнему всего лишь один-единственный килограмм!

И где хранить такую невероятную ценность? Дома в квартире? Закапывать пиратский клад, как в «Острове сокровищ»?

Проще всего, конечно, хранить золото в банке. Все-таки там хорошая безопасность. Однако за хранение золота банк берет деньги — и довольно немалые. Так что актив будет превращаться в убыток.

Есть и другие варианты. Раньше, до появления крипты, использовали такие:

• Фьючерсы — контракты, в рамках которых покупатель приобретает у продавца имущество, срок и цена оговорены сразу. То есть, вместо золота — «обещания», но гарантированные, обеспеченные этим самым золотом.
• ETF — ценные бумаги, которые привязаны к золоту. Обращаются на бирже. Минус в том, что суммы там огромные — начинаются от 22 миллионов долларов. Согласитесь, далеко не у каждого есть такие деньги, чтобы вложить в драгоценный металл.
• Акции компании, которые добывают золото — хороший вариант, потому что эти компании привязаны к «золотому» курсу. Раньше это был лучший способ вложиться в драгоценный металл.
• Паевые инвестфонды — рискованный актив, потому что не всегда совпадает с реальным курсом. Фактически, это вклад в пай, а не в реальное золото.

Все эти способы придумывались как раз за тем, чтобы не всегда платить банкам за хранение реального металла. С появлением криптовалюты появились и новые методы.

Золото в токенах

Принцип токенизированного золота — извлечь ценность из металла, соединив реальность и виртуальный мир. Это «оцифровка» золота, подобно тому, как изначально обычные деньги стали «оцифровкой» того же самого металла. И никому уже не надо было таскать реальные монеты в кошельке. А ведь еще в начале прошлого века тот же рубль был рублем — золотым! Из настоящего металла!

Эти токены стандартизированы еще в 2014 году. Тогда на рынке появился один из мощнейших стейблкоинов — то есть, «стабильных криптовалют», которые привязаны к чему-то «реальному». В данном случае — к золоту. Речь идет о Tethrer Gold, USDT. Кстати, уже в 2015 году британский банк HSBC поддержал тенденцию и изготовил «золотые токены».

У токенизации «главного металла» есть ряд плюсов:

• Нет необходимости прятать «пиратские клады» или платить банкам;
• Токены дешевле — гораздо меньше 22 миллионов за штуку;
• Стабильность и низкая волантильность — привязка только к курсу металла, а он не меняется, либо же меняется в большую сторону;
• Есть все преимущества крипты — в том числе, транзакциями, быстрому «пересбору» портфеля.

Сейчас лидером остается все тот же Tether Gold. На втором месте главный конкурент — PAX Gold. Они занимают до 90% «золотого» крипторынка.

Tether Gold

Самый популярный токен — Tether Gold. Выпускает его компания TG Commodities Limited. Она гарантирует, что владелец токена получает право владеть соответствующим количеством драгоценного металла.

Золото реализуется в виде токенов XAUT. Один такой токен равняется тройской унции золота, причем, самого лучшего (того самого, стандарт которого установлен еще в Лондоне 18 века!). Все это золото не надо прятать по стеклянным банкам или закапывать на Острове сокровищ. Оно лежит в хранилищах Швейцарии — так что о безопасности можно не волноваться. А еще не надо оплачивать услуги конкретной банковской ячейки! Все — виртуально, блокчейн в помощь!

На данный момент в токены превращено 644 слитков. Это статистика осени 2024 года. Вес всего этого металла — более 7600 кг. Все токены можно найти на биржах, так что приобрести «золотую крипту» может каждый. Просто и ликвидно!

Для крупных инвесторов предусмотрены специальные условия: они могут приобретать от 50 токенов на сумму около $121 000, совершая покупки через официальный dApp компании Tether. Нужно зарегистрироваться и пройти верификацию — стоимость услуги составит 150 USDT. Можно получить и реальное золото — правда, только если у вас денег на 430 XAUT или 1 млн долларов.

У Tether Gold есть привязка к доллару, евро, а еще отдельный aUSDT — для DeFi приложений. Общая капитализация к осени 2024 — более 500 млн долларов, суточный объем торгов на бирже — около 20 миллионов долларов. Так что стейблкоин точно пользуется спросом.

PAX Gold

Главный конкурент Tether, но не настолько популярный. Эти токены выпускает Paxos Trust Company. Обеспечение также же — «тройская унция», всего 400 слитков. Они хранятся, правда, не в Швейцарии, а в Англии. Но это тоже неплохо.

Купить можно сразу от 0,01 токена. Это небольшая сумма — около 24 долларов США на осень 2024 года, так что вложиться может даже тот, у кого нет каких-то невероятных миллионов. Довольно небольшая комиссия за токенизацию — всего 1% от суммы. А еще хранит компания стейблкоины бесплатно, правда, транзакции обойдутся в 0,02% от суммы.

Капитализация стейблкоина сейчас около 443 миллионов долларов. Объем торгов — около 12 миллионов долларов в сутки. Так что конкурент вполне достойный.

Вывод простой: деньги можно хранить в золоте. А проще всего — в криптозолоте. Стейблкоины поэтому и называются stable — стабильными. Они привязаны к реальным ценностям. В том числе, драгоценному металл, который вряд ли подешевеет ближайшие тысячи лет, как это уже доказала история человечества.

Подписывайтесь на наш новый Telegram (про криптовалюты). Ссылку на канал можно найти ниже в разделе «Об авторе». Если вам интересно, то там же найдете ссылку на выгодную биржу, где сам торгую и пользуюсь P2P.