Кредиты, ипотека и микрозаймы: как работало кредитование в СССР

Банковское кредитование стало неотъемлемой частью нашей жизни, и не потому, что все берут займы, а из-за рекламы, льющейся со всех сторон: кредиты рекламируют СМИ, блогеры и даже различные медиа-продукты, включая сериалы и фильмы. Подобное практически невозможно встретить в советскую эпоху.

Следовательно, можно ли предположить, что кредиты в СССР не брали, брали крайне редко или система кредитования сильно отличалась от современной? И да, разница действительно была достаточно велика.

Советское кредитование

Как я уже отметил, о кредитовании в СССР не говорили на каждом шагу. Оно, безусловно, было, но в довольно искаженном виде. К примеру, кредиты гражданам выдавались под видом рассрочки. Этим методом советские граждане пользовались часто, рассрочка оплачивалась при помощи определенного вычета из заработной платы.

Также выделялись более классические кредиты на приобретение тех или иных продуктов, главное, чтобы эти товары отличались длительностью потенциального использования. Взять кредит на любой товар было нельзя, он устанавливался в Совмине. Например, в кредит можно было взять швейную машинку или велосипед.

Отличительная черта той кредитной эпохи отличалась низкими процентами. Так, в год советские граждане за приобретенный товар переплачивали всего 2%. При этом изначально нужно было внести 25% от общей стоимости продукта.

Требования к заемщикам в СССР

Требований к заемщикам было достаточно мало. Так, чтобы взять рассрочку, гражданину необходимо было доказать, что он получает регулярный доход. Важно, что человек не мог взять сразу два кредита, не погасив первый заем.

Для получения рассрочки гражданину требовалось прийти в банк, принеся с собой документ о заработной плате за последние 3 месяца. Конечно, в те времена банки не обладали техническими возможностями определить так называемую «кредитную историю» человека, однако у сотрудников были внутренние сведения, показывающие репутацию гражданина.

Если гражданин по этим документам обладал плохой репутацией, то кредит ему не выдавали. Подобное неудобство компенсировалось малым количеством нужных документов, нужных для получения займа.

Ипотечные кредиты

Представить современный мир без ипотеки невозможно, это, пожалуй, основной вариант для человека обзавестись собственной квартирой или домом. В СССР подобная практика отсутствовала, однако присуща была ЖСК (жилищно-строительный кооператив). Оказаться в членах этого кооператива могли только нуждающиеся семьи.

Суть советской и российской ипотеки схожа, однако есть несколько отличительных моментов. Так, в СССР люди изначально выкладывали 40% от стоимости жилплощади. При этом, выплатив эту сумму, человек мог спокойно проживать в этой квартире. Оставшиеся 60% выплачивались заемщиком в течение последующих 15 лет. Начинать платить необходимо было только через 3 года после первого взноса.

Важно, что четких нормативов не было, их старались распределять индивидуально, подстраиваясь под граждан. Ставка в год составляла всего 2,7%.

Кредитная карта

На сегодняшний день практически у каждого человека есть кредитная или дебетовая карты. Однако в СССР подобное отсутствовало, карточки замещались сберегательными книжками. На эти сберкнижки гражданам переводили заработную плату или пенсионные выплаты.

В сберегательной книжке фиксировались денежные средства, остаток на счете и даже история финансовых операций. Изначально все цифры указывались в ручном режиме, однако позже банк перешел на использование специального принтера, с помощью которого цифры печатали.

Самое главное отличие, очевидно, заключается в невозможности расплатиться данной книжкой в продуктовом магазине, однако с нее можно было снять деньги или, наоборот, пополнить ее. Для этого приходилось отправлять в банк.

Микрозаймы

Конечно же, микрозаймов и различных МФО в СССР не было, вместо этого людям предлагались более выгодные и комфортные условия, при этом достаточно справедливые. Практически на всех предприятиях создавались специальные кассы взаимной помощи. Сотрудники на добровольной основе вносили в общую кассу ту или иную сумму, создавая так называемую «подушку». Из нее впоследствии каждый работник имел возможность взять нужную сумму денег. Важно, что подобный «заем» выдавался без процентов. Сколько взял, столько и вернул.

Сотрудники стремились всегда возвращать деньги в срок, поскольку касса создавалась из денег его товарищей и коллег по предприятию. Человек, который не вернул долг, столкнулся бы с осуждением и даже трудовым наказанием.