На каком кошельке хранить криптовалюту

На пороге 2023 год. Технологии не стоят на месте. Криптоиндустрия стремительно развивается, несмотря на экономический кризис и падение рынков. Пришло время сделать очередной обзор методов хранения криптовалюты.

На момент написания статьи криптовалюта в РФ всё еще имеет квази-легальный статус, то есть она и не разрешена, и не запрещена. Вероятнее всего рано или поздно официальные юрисдикции или запретят криптовалюту или возьмут ее под полный контроль. Причина банальна, криптовалюта создает сильную конкуренцию национальным валютным системам, а значит подрывает основы государственной власти. Многие государства полным ходом разрабатывают собственные цифровые CBDC валюты, которые призваны в перспективе вытеснить децентрализованные криптовалюты. Однако победить децентрализацию при достаточно большом интересе к ней широкой публики не так просто, поэтому уверен, что «традиционные» криптовалюты останутся с нами ещё надолго. А значит вопрос выбора места хранения криптовалюты ещё долго будет актуальным.

Кошельки и блокчейн

Говоря о кошельках, мы используем этот термин условно и для удобства. Надо понимать, что криптовалюта хранится не в кошельках. Собственно и в самом блокчейне представление данных отличается от привычных нам финансовых записей, например в банке, где номеру вашего счёта соответствует определенный баланс ваших средств. В блокчейне содержится информация о транзакциях, связанных с вашим кошельком, баланс же определяется синтетически, путем сложения всех транзакций, входящих и исходящих. Кошелёк же — это способ доступа к блокчейну для возможности совершения транзакций.

Существует большое количество разных кошельков, все они различаются по параметрам и функционалу доступа к блокчейну. Давайте углубимся в тему подробнее.

Способ хранения ключей

Доступ к любому блокчейну осуществляется путём сопоставления двух ключей, публичного и приватного. Публичным ключём является адрес вашего кошелька, он хранится в открытом виде и доступен всем, а вот приватный ключ — секретный, доступ к нему должен быть только у хозяина средств, то есть у вас. Вы наверняка слышали расхожую фразу в сообществе криптоэнтузиастов: «не твои ключи, не твои монеты».

Кастодиальные кошельки

Кастодиальными называются кошельки, приватные ключи от которых хранятся и управляются третьими лицами от лица пользователя. Типичным примером кастодиального кошелька является биржа. При пополнении баланса вы переводите свою криптовалюту на свой биржевой счет, и она отображается у вас в личном кабинете. При этом с точки зрения блокчейна, криптовалюта попала на кошелек биржи, приватный ключ от которого есть, соответственно, только у самой биржи. Безусловно, это не означает, что в момент перевода средств на свой биржевой аккаунт, вы их теряете, но определенные риски присутствуют. Биржа может обанкротиться, соскамиться или просто ограничить вам доступ ввиду каких-либо «санкций». Поэтому к вопросу выбора биржи следует подходить ответственно.

Некастодиальные кошельки

Любой кошелек, приватный ключ от которого хранится непосредственно у пользователя, называется некастодиальным. Все аппаратные и бумажные кошельки являются некастодиальными по определению. Некастодиальные кошельки гораздо более надежные, но как правило не могут похвастаться богатым функционалом. Регулярные операции с такими кошельками проводить неудобно, они больше подходят для долгосрочного хранения.

Режим работы кошельков

Горячие кошельки работают онлайн, они всегда подключены к сети. Считается, что они менее надежны, так как существует риск хакерской атаки и взлома таких кошельков. Но при этом как правило функционал у таких кошельков — максимальный. Зачастую понятие «горячий» и «кастодиальный» употребляют как синонимы, потому что почти все горячие кошельки являются кастодиальными.

Холодные кошельки выходят онлайн только в момент совершения транзакции и только для совершения этой транзакции. Вероятность взлома такого кошелька стремится к нулю. Однако высокая надежность компенсируется низкой функциональностью и, как правило, низким удобством использования. Все холодные кошельки являются некастодиальными.

Система(форм)-фактор

Развитие криптовалютной индустрии обуславливает развитие инфраструктуры. Со стороны пользователей предъявляются более жесткие требования к комфорту, поэтому растет и многообразие интерфейсов для взаимодействия с блокчейном.

На сегодняшний день кошельки бывают следующих типов:

• мобильные, в виде приложений на мобильных устройствах
• локальные, в виде программ на компьютерах
• онлайн, то есть установлены на серверах провайдеров соответствующих сервисов и предоставляют доступ пользователям через web-интерфейс
• аппаратные, в виде физических устройств, подключаемых к компьютерам пользователей через USB-интерфейс (в виде флеш-накопителей)
• карточные, в виде пластиковой карты с чипом. По сути их можно отнести к аппаратным, но ввиду специфики выделены в отдельную группу
• бумажные, то есть представляющие собой просто запись на бумаге. Как правило ламинируются пользователями, в целях защиты от воздействий внешней среды

Сервисы криптовалютных кошельков стараются идти в своём развитии за комфортом пользователя. Некоторые из них совмещают разные платформы, то есть могут обеспечивать доступ пользователя, например, и посредством мобильного приложения, и через web-интерфейс. Такие кошельки называются кросс-платформенными, среди самых популярных из них Trust Wallet, Metamask, Exodus, Blockstream Green и др.

Ниже приведена сравнительная таблица параметров различных типов криптовалютных кошельков, актуальная по состоянию на конец 2022 года.

Сравнительная таблица параметров

Под конкретную задачу — свой кошелёк

В зависимости от активности конкретного пользователя на крипторынке будет целесообразным выбрать соответствующий кошелёк, то есть способ доступа к блокчейну.

• Низкая активность, редкие транзакции. Если у вас нет необходимости в частых транзакциях, вы просто разово или периодически покупаете крипту с инвестиционными целями для долгосрочного хранения, то вам однозначно следует выбрать аппаратный кошелек. Моя рекомендация: Tangem. Подробный обзор кошелька — в этой статье. Купить можно на официальном сайте tangem.com, в РФ доставляют без проблем (при покупке укажите промокод «metamax», получите 10% скидку). Для редких покупок монет скорее всего вам всё равно понадобится доступ к бирже (из-за возможности выбрать лучшую цену покупки и высокой ликвидности). В этом случае алгоритм действий следующий: перевод средств на биржу перед транзакцией, покупка криптовалюты, и сразу вывод на холодный кошелёк
• Высокая активность, частые транзакции. Если криптовалюта прочно укоренилась в вашей повседневной финансовой жизни, тем более, если вы совершаете или планируете совершать регулярные платежи в крипте, вам просто не обойтись без горячего кошелька. Я не рекомендую пользоваться горячими кошельками без строгой необходимости (ввиду наименьшей надежности по сравнению с другими типами), но если выбирать, то в пользу Trust Wallet или Samourai wallet. Сервисы горячих кошельков стремительно развиваются, поэтому то, что было недоступно вчера, может быть реализовано тем или иным сервисом завтра. Если вы активный пользователь, придется следить за всеми топовыми сервисами, в этом сегменте лидеры меняются очень быстро
• Профессиональная активность. Если вы профессионально торгуете на криптовалютном рынке, вам очевидно не обойтись без биржевого аккаунта, а скорее всего без нескольких, то есть без горячих кастодиальных онлайн кошельков. Важность правильного выбора биржи сложно переоценить, особенно в свете недавно произошедшего скама FTX и Alameda Research. Тема выбора торговой площадки заслуживает отдельной статьи, моя рекомендация на сегодняшний день — это Bybit и Bitget, а если у вас есть любое резидентство, отличное от РФ, то еще и Binance (для резидентов РФ на бирже Binance введены ограничения во исполнение требований V пакета санкций ЕС в отношении России)

Универсального инструмента для всех случаев жизни ни в какой сфере не существует. Криптовалюта здесь не исключение. Любой кошелёк, который вы бы не выбрали, будет обладать и преимуществами, и недостатками. Вам необходимо выбирать, исходя из конкретных задач, которые вы перед собой ставите, взаимодействуя с криптовалютным рынком.

Лично я пользуюсь двумя типами криптовалютных кошельков: кастодиальными кошельками бирж, так как занимаюсь трейдингом, и холодными аппаратными кошельками для долгосрочного и надежного хранения криптовалюты.