WeChat Pay, Alipay и JD.com запустили системы ИИ-платежей

В июне 2026 года WeChat Pay, Alipay и JD.com одновременно представили решения для проведения платежей с помощью искусственного интеллекта, что ознаменовало переход отрасли от концептуального этапа к массовому внедрению.

WeChat Pay выпустил эксклюзивную карту ИИ, которая работает на платформе WorkBuddy через интеграцию с Meituan Life Assistant. Система позволяет пользователям делать покупки через голосовые команды, при этом ИИ-агент автоматически проходит весь процесс от поиска товара до его оплаты. Ключевой особенностью решения стала физическая изоляция средств: эксклюзивная карта полностью отделена от основного аккаунта пользователя. Операции выполняются только за счет средств на карте с установленным лимитом, который пользователь может пополнять и пересчитывать в любой момент. Каждый заказ требует финального подтверждения от пользователя, ИИ не имеет права на автоматические списания.

Alipay переработал свой интерфейс в соответствии с ИИ-парадигмой, запустив сервис Abao. Платформа предоставляет функцию разговорного интерфейса для обработки услуг через естественный язык. Подход к безопасности платежей существенно отличается от WeChat: Alipay не создает отдельные счета для ИИ, а напрямую связывает платежи агента с основным аккаунтом пользователя через систему многоуровневых правил авторизации. Платформа использует трехуровневую модель подтверждений: автоматическое требование ручного подтверждения пользователя для всех ключевых операций, условная автоматизация при выполнении установленных параметров и автономное завершение платежей в пределах фиксированной суммы потребления.

JD.com разработал собственный стандарт для ИИ-платежей под названием протокол A2P2. Документ определяет шесть уровней автономии агентов от полного ручного подтверждения до полностью независимых операций. Система использует принцип изоляции через создание специальных выделенных счетов с жесткими ограничениями по сумме, сценариям использования, сроку действия и разрешенным получателям. Даже при компрометации ИИ-агента злоумышленник не может получить доступ к основному счету пользователя. Пользователь может контролировать распределение средств каждому агенту в реальном времени и отозвать авторизацию на любом этапе.

Три платформы реализовали различные интерпретации трехслойной модели ИИ-платежей: уровень понимания намерений, уровень контроля и авторизации, уровень расчетов. WeChat и Alipay сосредоточены в основном на первом уровне, где ИИ действует как советник и помощник. JD.com создал собственный развитый уровень авторизации, заменив традиционное подтверждение с каждой операции на структурированную автоматическую проверку в установленных границах.

Эксперты отмечают, что долгосрочная цель развития ИИ-платежей состоит не в полной замене человеческого контроля, а в создании механизма доверенного исполнения транзакций, который координирует процессы в разных сценариях при сохранении ответственности финансовых учреждений и пользователя за крупные и необратимые операции.

Источник: CNMO