Банк «Открытие» с марта улучшает условия бонусной программы по своим картам. Но воспользоваться этим смогут не все

Пост опубликован в блогах iXBT.com, его автор не имеет отношения к редакции iXBT.com
| Превью | Криптовалюты, NFT и финансы

Банки регулярно меняют условия программ лояльности по своим картам, что немудрено – постоянно меняются глобальные рыночные условия, да и всякие обнаруженные «дыры» в конкретных тарифах нужно прикрывать. Но и первого достаточно. В том числе, и для того, чтобы со временем кэшбек вообще отмер как класс. Банковский, во всяком случае – магазинный-то останется. Так что с учетом тенденций понятно – в какую сторону обычно меняются тарифы: приятные новости случаются редко. Чаще всего в виде запуска какого-то нового продукта с очень красивыми стартовыми условиями – а далее они начинают плавно ухудшаться. Улучшения же по уже действующим продуктам крайне редки. Но иногда случаются и они. Хотя и тут обычно не обходится без подводных камней – на вид всё шоколадно и цвет соответствующий, но если начать принюхиваться...

Впрочем, все такие ситуации имеет смысл рассматривать конкретно – во избежание как несбыточных ожиданий, так и упущенных выгод. Сегодня повод для этого есть – банк «Открытие» с 1 марта решил переработать условия своей программы лояльности «МАКС». И из вступления понятно, что это один из тех редких случаев, когда условия вроде бы улучшились. Во всяком случае, так оно выглядит на первый взгляд, но дьявол всегда кроется в деталях. При этом на какую-то незыблемость новых условий рассчитывать не стоит. И потому, что это далеко не первое существенное изменение условий программы лояльности. И потому, что банк постепенно прекращает независимую жизнь, сливаясь с ВТБ и РНКБ в единый конгломерат. Собственно, процесс уже запущен, однако по прогнозам его участников как минимум до конца года продукты останутся независимыми, равно как и программы лояльности по ним тоже. Много это или мало? С точки зрения долговременного планирования всего девять месяцев ничего не решают. С точки зрения конкретно банковского рынка – практически вечность. Тут иногда и за несколько месяцев всё серьезно меняется непредсказуемым образом. Например, в прошлом году весной ЦБ ввел ограничения комиссий на социально-значимые операции – и многие банки (включая и «открывашку») кэшбек урезали. А осенью вернули его в нормальное состояние уже не все – хотя «Открытие» это сделало, по крайней мере. Вывод? Сложно рассчитывать на что-то длительное, поскольку зависят условия не только от непосредственных исполнителей. Исходя из этого и стоит планировать. Стоит ли? В некоторых случаях да. Но не всем. Но изучить тему стоит – а то вдруг кто-то именно такое и искал.

Чтобы разобраться со всеми возникающими вопросами, сначала в виде краткой справки пройдемся по карточным продуктам «Открытия». Основных – четыре: дебетовая и кредитная карты Opencard, кредитная карта «120 дней» и кредитная же «Всё что надо». «120 дней» - вообще без кэшбека, так что ее держателей изменения программы лояльности не затрагивают. А «Всё что надо» - отличный продукт и с большим кэшбеком, и с длинным грейс-периодом, но тоже пролетающий мимо массового пользователя. Просто потому, что стоит 1490 рублей в месяц, что многовато. Для бесплатности обслуживания нужно иметь как минимум статус «Light Премиум», то есть держать на счетах в банке не менее двух миллионов рублей. Да и то – доступно такое только в регионах, а в столичных округах минимальным является «Премиум», но он уже от трех миллионов. И для премиальщиков есть свои дебетовые карты Opencard Premium, отличающиеся ставкой кэшбека. Однако в целом это предложение не для всех. Более-менее массово доступным можно считать статус «Плюс» - который на параметры программы лояльности тоже влияет положительно (как и взрослые), пусть и слабее, зато можно ограничиться «всего» половинкой миллиона. Поэтому дальше, чтоб не путаться я упор буду делать именно на массовые вариантами – то есть Opencard «безо всего» либо со статусом «Плюс». Все условия для премиальных клиентов хоть немного, но лучше, но и клиентов таких намного меньше. А главный вопрос сегодня, все же, не условия премиального обслуживания, а новые опции программы лояльности.

 Какие вообще доступны? Базовой (до 1 марта – единственной) является «За всё» - когда начисляется 1,5% за любые операции, кроме входящих в список исключений, всем, а статусы начиная с «Плюса» увеличивают ставку до 2%. Список исключений традиционный для подобных продуктов:

  • Квази-кэш: 6012,6050,6051,6529,6530,9754
  • Денежные переводы: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538
  • Брокерские операции / Сделки по финансированию: 6010, 6211,6540
  • Оплата сделки: 6531,6532,6533
  • Оплата услуг связи: 4812,4813,4814; 4816
  • Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов: 4784,4900,7276,9311,9222
  • Различные магазины и специальные розничные магазины: 5999
  • Неклассифицированные услуги: 7299, 7399
  • Казино: 7995,9754
  • Платежи по залогам и облигациям 9223
  • Профессиональные услуги: нигде более не классифицированные: 8999
  • Услуги курьера – по воздуху и на земле, агентство по отправке грузов: 4215
  • Табачные магазины: 5993
  • Рекламные услуги: 7311
  • Программирование, обработка данных, проектирование интегрированных систем: 7372
  • Государственные услуги – нигде более не классифицированные: 9399
  • Услуги страховых компаний: 6300
  • Прямой маркетинг – страховые услуги: 5960

Но это не единственное, что ограничивает кэшбек. Во-первых, округление – каждая подходящая операция усекается до суммы, кратной 100 рублям, а уже к ней применяется процентная ставка. То есть 99 рублей 99 копеек это еще ничего вообще, а 790 рублей например дадут ₽10,5 кэшбека, а не ₽11,85 (считая по 1,5%). Во-вторых, кэшбек менее 150 рублей в месяц (в сумме) не выплачивается. В-третьих, есть и ограничения сверху. По-умолчанию – 3000 рублей, а со статусом «Плюс» – 5000 рублей. Точнее, для начала всё это не рубли, а вообще баллы, но превращаются в деньги они легко – можно компенсировать любые покупки стоимостью от 1500 рублей за последние 30 дней. Это наиболее простой и универсальный способ монетизации – есть и другие, но более экзотичные. Например, можно потратить баллы на собственном туристическом портале банка, причем оплатив ими какой-нибудь авиабилет как целиком, так и его часть. Но часть – не очень выгодно, поскольку цены там немножко завышены сравнительно с прямыми предложениями от транспортников. А вот при полной оплате «Открытие» дает скидку в 20%, и это уже может оказаться дешевле, чем напрямую.  В общем, с тратами проблем нет – лишь бы давали побольше. И база, как уже говорил не раз, немного лучше среднерыночного уровня.

Можно ли тут что-то улучшить? В принципе да – но есть нюансы. Например, категория «За ЖКХ» на первый взгляд выглядит интересно – по ней базовая ставка снижается до 1%, зато появляется указанное в названии: 5% кэшбека за услуги ЖКХ. От таких платежей ни одному взрослому человеку не увернуться, но они как правило не бонусируемые уже давно. Некоторые банки дают 1%, 4% можно отжать у «Синары», но посредством платной опции за 399 рублей в месяц (так что только ради коммуналки подключать такую далеко не всем интересно), единственное известное мне предложение 5% без вычурных условий – УБРиР My Life, но там по коду 4900 есть ограничение в 500 рублей в месяц. То есть больше 10 тысяч по этим категориям тратить нет смысла, а этого в современных условиях часто мало. Вот и, казалось бы, решение проблемы – если не самостоятельное, то дополнительное. И пусть даже имеется ввиду не оплата картой где угодно, а только мобильное приложение или ИБ – поставщиков там очень много, так что большинство клиентов нужного найдет, а значит и дополнительную копейку заработает. 

Ну да, конечно. У «Открытия» ограничения еще более суровые: по коммунальной категории кэшбек платится с не более чем 3000 рублей. Либо с 5000 с опцией «Плюс», хотя еще непонятно – что тут большее издевательство. Нет – и 150 рублей в месяц тоже деньги, конечно, но заводить ради них карту как-то уже перебор. Даже бесплатно. Тем более, что, напомню, отоварить баллами можно покупку от полутора тысяч, то есть копить их в этом случае почти год придется. А если пользоваться для всего, то кэшбек за коммуналку не лишний, но и его мало, и за другие покупки меньше получим. Конкретный пример на пальцах: молодой одинокий хипстер живет в однушке и платит за ЖКХ тысяч пять в месяц, а на все остальные траты приходится 30 тысяч. Но при таком раскладе получит он по обеим опциям («За всё» и «За ЖКХ») ровно 450 рублей: либо за эти основные траты по ставке 1,5%, либо за них будет всего 300 рублей (поскольку 1%), к которым добавится еще 150 за коммуналку. Вот если расходы по прочим категориям 20 тысяч, то тут дополнительные 50 рублей в месяц появятся – бешеная прибыль :) В общем, чем больше тратишь на «обычные» покупки, тем меньше смысла в кэшбеке за ЖКХ. А если карту использовать только для него, так устанешь тот кэшбек копить.

Поэтому в текущем исполнении неинтересно. Чтоб стало интересно, нужно всего-то более совместимые с жизнью лимиты установить. В принципе, для премиальных клиентов ограничения мягче, но максимальные в данном случае 15 тысяч рублей выглядят совсем уж насмешкой. Ладно б еще их давали держателям карты «Всё что надо» без потери в «основном» кэшбеке – было бы приятным бонусом. Только вот даже по этой карте при включенной опции «За ЖКХ» он превращается в 1%, что совсем уж ни в какие ворота не лезет. Пока проходим мимо.

Следующая остановка – «За оплату телефоном». Очень простая – при ее выборе кэшбек на покупки самой «физической» картой снижается на 0,5%, зато к платежам через Samsung Pay или Mir Pay добавляются те самые 0,5%. Остальные условия – как «За всё», то есть сохраняются и те же лимиты, и дополнительные 0,5% за «Плюс» есть, но распространяются уже исключительно на *Pay. Выглядит прекрасно – ведь позволяет получить 2,5% за большинство покупок по бесплатной Opencard, ограничившись вложениями всего в 500 тысяч рублей (которые никуда не пропадут, да ещё и свою копейку принесут – по некоторым вкладам сейчас банк платит чуть выше среднерыночного процента), а в других местах столько не дадут. Единственная потеря – операции в интернете, но и по ним условия в принципе приемлемыми остаются. Да и платил я недавно за парковку в аэропорту Домодедово на веб-сайте, но через Mir Pay – постепенно и это направление начинают прорабатывать как оказалось. Пока еще слабо и точечно, но лед тронулся.

Что здесь-то может пойти не так? Следите за руками – у «Открытия» до сих пор все кредитные Opencard это либо Visa, либо Mastercard. Чаще первое. И даже та же «Всё что надо» пока Visa Signature. Так что эта опция в отличие от предыдущей интересная – но только для пользователей дебетовых карт. Вот там давно уже освоен выпуск как основных, так и дополнительных «Мир» и «Мир Supreme». И «120 дней» уже тоже перевели на «Мир», но, напомню, по этой карте кэшбека вообще нет, так что и про опции говорить нет смысла. В общем пока такая возможность увеличить кэшбек пользователям кредитных карт недоступна. А вот в паре с дебетовками – будет работать.

Это же касается и последней категории – «Без лимитов». Ограничений здесь действительно поменьше, чем в прочих случаях: например, отменяется минимальный и максимальный пороги начисления, то есть не обязательно набирать 150 рублей в месяц. Правда это достаточно слабое утешение – в очередной раз напоминаю, что компенсировать можно лишь покупку от 1500 рублей, что мелкими порциями набираться будет очень уж долго. Вот тем клиентам, у которых то густо, то пусто, может быть интересно. Равно как и то, что в этой категории кэшбек всего 1%, зато распространяется и на операции оплаты через СБП. Их сейчас почти никто не бонусирует – в прошлом году 1% фантиками давал «МТС Банк», но и он в декабре с этой практикой закончил. Понятно почему – эквайринговые комиссии в это случае не превышают 0,7%, так что и при 1% кэшбека экономика на длинном интервале не сойдется. А на коротком к СБПэй клиентов нужно приучать – вот в «Открытии» на это деньги пока и нашлись. Но проблема в том, что в нем к счетам кредитных карт СБП на данный момент вообще не подключается – ни для переводов, ни для платежей. Ругать «открывашку» за такой подход особо не с руки – в большинстве банков эта же проблема наблюдается. Ее точно нет в «Авангарде или «МТС Банке», но есть, например, и у таких известных апологетов СБПэй, как «Русский стандарт». Или ВТБ. И многих, многих других... Возможно, что в скором времени в «Открытии» планируют эту проблему решить, но пока упоминание «безлимитной» опции в тарифах по кредитной Opencard или «Всё что надо» выглядит насмешкой: главным ее плюсом воспользоваться не удастся. А что нет лимитов, так это, по-моему, не так уж и важно – до максимального не так уж и просто допрыгнуть (особенно при сниженной до 1% ставке), а если заботит минимальный, то нет особого смысла вообще обращать внимания на кэшбек: больно уж суммы смешные.  Разве что если карту выдали на работе для получения небольшой зарплаты, которая еще и тратится в основном не по ней – тогда хоть что-то в придачу может стать интереснее, чем ничего. Но это не повод получать карту самостоятельно. И категории-исключения по карточным операциям тут тоже не меняются – ладно б за ту же коммуналку или пополнение мобильников кэшбек начинали платить, так нет же этого.     

В общем, как я уже и намекал в начале, при детальном изучении новых опций картина пока получается куда менее радужной, чем выглядит на первый взгляд. Во всяком случае для пользователей кредитных карт – фактически для них  с марта вообще пока ничего не изменилось: к мобильнику не привяжешь, через СБП не расплатишься, а это две опции из четырех лишает смысла. Немного непривычно – поскольку многие банки более мягкие условия дают как раз кредитчикам. С другой стороны, может и хорошо, что в «Открытии» решили поступить наоборот – должен же кто-то о любителях дебетовок заботиться (тем более, что их в стране и поболей). И тут 2-2,5%, которые можно получить расплачиваясь картой через Pay-сервис, заметно выше среднерыночных предложений. Да и завести что-нибудь для получения какого-никакого кэшбека за покупки через СБП тоже может быть интересно. Пока его будут давать, конечно. Тем более, что тут и условий каких-то особых нет по оборотам ни для получения кэшбека, ни по стоимости обслуживания – оно в любом случае бесплатное.

Если у кого-то раньше карт банка не было, но пара процентов при оплате мобильником заинтересовала (повторюсь – это сейчас заметно выше рынка), то можно получить дополнительно 500 бонусных рублей, оформив дебетовую Opencard по моей ссылке и потратив не менее 1500 рублей за первый месяц использования. По кредитным условия этой программы более щедрые – потратить нужно 3000 рублей, но 3000 же бонусов обратно дополнительно и выдадут, так что если такие планы есть, начинать лучше с кредитки. Но по ним на самом деле ничего не изменилось – просто раньше опция «За всё» была единственной в принципе, а сейчас – единственная имеющая практический смысл. Вот для дебетовок, повторюсь, новые категории немного меняют расклад.

За исключением «За ЖКХ» – на данный момент смысла в ней вообще нет в принципе. При таких лимитах, во всяком случае. Их надо либо увеличивать, либо (если банку нужны дополнительные аргументы в конкуренции с другими кредитными организациями) оставлять эти, но вносить кэшбек за оплату ЖКХ уже непосредственно в базовые тарифы. По обычным же ставкам – не разорятся заплатив кэшбек с 3000 рублей уж точно. Платить его за СБПэй без лимитов гарантированно более дорогое развлечение. А я б в принципе не отказался и от копирования подхода УБРиР: когда за коммуналку платится 5%, но не более 500 рублей и при условии трат в других категориях от 5000. Пусть даже 10 тысяч сделают – все равно будет иметь смысл подумать-посчитать. Сейчас же по-моему точно не за чем.

Автор не входит в состав редакции iXBT.com (подробнее »)

4 комментария

S
Вы забыли об ещё одном условии банка УбриР. Нужно потратить 5000 рублей, прежде чем начислится кэш за коммуналку. Так же с 1 апреля они его снизили до 300 бонусов. Итого: 6000 за коммуналку и 300 бонусов, 5000 за что-нибудь и 50 бонусов = с 11000 рублей приход приблизительно 3,2% кэшбека, а с учетом округления и того меньше…
Korzh
Про то, что снизили до 300 я уже тоже писал — когда снизили
А насчет «нужно потратить» — вообще не проблема это сделать. Причем с кэшбеком 5% — поскольку вы забыли о существовании опции «Больше плюсов» и интернет-транзакциях. Она хоть и платная, но окупается мгновенно
И так-то считать можно по-разному, но вот в вашем конкретном примере у открывашки получится всего 200 рублей, а не 350. И не прямо деньгами на счет, а надо будет сначала 1500 набрать (темпами по 200 рублей в месяц и в пол-года не уложитесь), а потом уже монетизировать
S
Забавно то, что если подключить опцию «Больше плюсов» за 100 рублей, то кэша с 5 тысяч выйдет те же самые 3%. Так что, эта программа кэшбека тоже странная и заумная, подойдет только тем, кто сумеет подстроится со своими расходами и пристрастиями. Не у всех она окупается. Лично у меня есть карточки с предложениями проще и интереснее: 8% на одежду и кафе, 10-5% на такси, универсам, салоны красоты, ремонт, 2,5% на всё и так далее с выплатой 1 числа, а не 20, без всяких условий. Да, их несколько, и некоторые категории каждый месяц меняются, но мне удобнее. Не знаю я куда просто так 5 тысяч потратить.
УбриРом я пользовалась, пока было 500 рублей. А теперь подумаю, стоит ли заморачиваться из-за 300 р… Много у меня коммуналок — детки, бабки, и всё я сама)) Так платежи по 5 тысяч в разные банки распихивать под танцы с бубном, чтобы кое-как тыщенку вернуть? В конце концов по карте МИР 1% кэша за любую сумму и с кредитки, а просто без комиссии любой банк принимает.
У Открытия программа тоже не фонтан. Я думаю и УбриР свои 500 рублей урезал глядя на него…
Korzh
Тут как бы всё просто — за какую-нибудь экзотическую фигню можно и 20% давать и не проторговаться. Это просто. А вот по востребованным категориям, да ещё и с минимальными комиссиями — нет. Собственно, кэшбек за ту же коммуналку платится за счёт кросс-субсидирования естественно. Теми немногими, кто его вообще пока платит. И также сложно получить хотя бы 2-3% за те же продукты, бензин и тому подобное
Ну вот пока у УБРиР есть 5% за онлайн (пусть и с ограничениями из-за социальных категорий, куда внезапно те же продукты и бензин попадают), так чаще всего проблема не потратить 5 тысяч, а уложиться в максимальные 20 тысяч
Честно говоря редко выходит ;)
А у Открытия как и написал интересна сейчас не коммунальная опция, а за мобильник — поскольку получать 2-2,5% по плоской шкале мало где можно (да и где можно нужны дополнительные телодвижения). Правда она кэшбек по тем же интрнет-транзакциям режет до 1% — ну вот идеальная пара с УБРиР получается как раз

Добавить комментарий

Сейчас на главной

Новости

Публикации

На каких оборотах ездить, чтобы двигатель служил долго и не ломался

Каждый водитель мечтает, чтобы его автомобиль служил долго и никогда не подводил в самые неподходящие моменты. Однако, чтобы эти мечты стали реальностью, необходимо знать, как правильно ухаживать...

Учимся различать мальчиков и девочек: обзор выставки «Память о счастье» в Музее Тропинина

Выставка «Память о счастье» приурочена к Году Семьи в России и представляет собой собрание семейных и детских портретов рубежа XVIII — XIX века. Коллекция рассказывает не только о людях,...

Хлопок, лён, а может вискоза: какой материал лучше всего выбрать для постельного белья

Постельное белье играет огромную роль в нашей жизни, особенно когда речь идет о качественном сне. На самом деле, это не просто ткань, которую мы используем каждую ночь. От выбора постельного белья...

Стоит ли покупать очки для чтения лежа: обзор очков-перископов на 90 градусов

В погоне за комфортом мы часто готовы пробовать новые гаджеты, которые могут облегчить нашу жизнь. Недавно я решил попробовать очки для «ленивого чтения», которые, как обещает производитель, должны...

Забытая река фараонов: как древний Нил помогал строить пирамиды

Вдоль узкой полоски пустыни, на западном берегу Нила, выстроилась цепочка величественных пирамид, являющихся визитной карточкой Египта. Почему именно здесь, вдали от современного русла реки,...

Почему исчезает стирка при 30°С у современных стиральных маши, и чем можно заменить эту программу

Одежда из искусственных тканей сегодня пользуется большой популярностью, благодаря прочности, долгому сохранению внешнего вида, широкому ассортименту, выбору расцветок и дизайнерскому исполнению....