Почему в Японии до сих пор платят наличными чаще, чем картой

Япония долгое время воспринималась как одна из самых «наличных» стран развитого мира. Хотя в современном мире безналичные платежи активно растут, в Японии наличные деньги по-прежнему используются значительно чаще, чем карты или мобильные приложения в повседневных расчётах, особенно для мелких и средних покупок.

По официальным данным Министерства экономики, торговли и промышленности Японии (METI), в 2024 году доля безналичных платежей среди всех потребительских расходов составила 42,8% (это сумма в 141 трлн иен). Цель правительства в 40% к 2025 году была достигнута даже на год раньше. Это заметный прогресс по сравнению с 13,2% в 2010 году и примерно 36-39% в 2022-2023 годах. Однако это около 57% всех расходов всё ещё осуществляется наличными. Почему же в этой стране наличные не уходят так быстро, как в Южной Корее, Китае или многих странах Европы?

Несмотря на развитие технологий и впечатляющий прогресс, наличные в Японии сохраняют сильные позиции по нескольким фундаментальным причинам. Прежде всего, японцы часто совершают небольшие покупки в магазинах шаговой доступности (конбини), торговых автоматах, на рынках, в маленьких кафе и ресторанах, где средний чек обычно составляет около 500 иен. Для таких сумм использовать наличные ощутимо быстрее и проще, не нужно ждать соединения с сетью, вводить PIN-код или сканировать QR-код. Опросы, проведённые в феврале-марте 2025 года, показывают, что именно быстрота завершения оплаты остаётся одной из главных причин выбора наличных.

Значительную роль играет демографический фактор и привычки старшего поколения. Япония — одна из самых стареющих стран мира, где люди старше 60-65 лет составляют очень большую часть населения. Для многих из них наличные — это привычный, понятный и ощутимый инструмент контроля расходов. Они чаще выражают опасения по поводу безопасности карт, риска мошенничества и утечки личных данных. Даже те, кто владеет смартфоном и способен пользоваться электронными платёжными сервисами или кредиткой, нередко продолжают выбирать наличные для мелких трат именно из-за глубоко укоренившейся привычки.

Доверие к наличным подкрепляется ещё и их высокой надёжностью. Японские банкноты и монеты отличаются отличным качеством, подделки практически не встречаются. Общество высоко ценит наличные как универсальное, анонимное средство расчёта, не зависящее от электричества или интернета. В условиях частых стихийных бедствий — землетрясений и тайфунов — наличные нередко остаются единственным рабочим вариантом оплаты.

Кроме того, покрытие безналичными платежами остаётся неравномерным. В мегаполисах вроде Токио, Осаки и Киото, а также в сетевых магазинах карты и QR-коды принимают практически везде. Но в сельской местности, крошечных семейных лавках, традиционных рёканах (гостиницах в японском стиле), у уличных торговцев и во многих независимых заведениях по-прежнему преобладают наличные. Это поддерживает общий высокий уровень использования купюр и монет по всей стране.

Отсутствие жёстких финансовых стимулов против наличных также играет свою роль. В Японии почти нет дополнительных налогов или сборов за оплату наличными. При этом комиссии за эквайринг остаются заметными для малого бизнеса, из-за чего многие небольшие магазины не торопятся устанавливать терминалы.

В целом Япония уверенно движется к безналичному обществу. За последние годы произошёл огромный скачок, особенно благодаря пандемии, распространению QR-платежей (PayPay, Rakuten Pay и др.) и государственной программе по переходу к безденежной экономике «Cashless Vision». Однако наличные продолжают доминировать именно в сегменте повседневных, мелких и очень мелких транзакций, где скорость, привычка и простота перевешивают преимущества карт. Полностью отказаться от наличных в ближайшие годы Япония вряд ли сможет — слишком сильно культура и структура повседневного потребления завязаны на них.