Летняя акция по картам Opencard банка «Открытие»: временно, зато вкусно — и точка

Когда писал о новой кэшбек-программе ВТБ, отметил, что изменения могут привлечь некоторых новых пользователей, но явно не понравятся немалому количеству действующих клиентов. Первое – из-за того, что банк теперь выплачивает заметный (даже с учетом всех минусов фантиков) кэшбек как раз по категориям, попавшим в список социально-значимых – с соответствующим ограничением комиссий, что бьет и по кэшбеку. Таким образом, идея завести кредитную «Карту возможностей» ВТБ просто для походов за продуктами, чтобы получать с этого 2%, а не 0,5% как во многих банках, становится привлекательной. А вот на роль универсальных карт «для всего» продукты ВТБ теперь подходят очень плохо. Просто потому, что кэшбек выплачивается только за определенные категории торговых точек, что хуже, чем былые 1-1,5% «на всё» (да еще и живыми деньгами, а не фантиками). Плюс (как правильно заметили в комментариях) по дебетовой «Мультикарте» ранее были и другие виды вознаграждений – например, повышенные ставки по вкладам или снижение процента по кредитам, а теперь их упразднили. Особенно «рады» наверняка ипотечники – которые рассчитывали на длительную экономию за счет опции «Заемщик», которая позволяла снизить ставку на 0,2-0,6% (для ипотечных кредитов с учетом их сроков и размеров на самом деле весомо), но в мае отправилась туда же, куда и все прочие...

Однако, как известно, пусто место свято не бывает – если откуда-то клиенты готовы бежать, другим банкам следует подготовиться к приему на борт дополнительных пассажиров. 15 мая ВТБ анонсировал изменения в своей программе, а 23 мая банк «Открытие» запустил очень интересную акцию для новых клиентов. Все совпадения, конечно же, случайны, да :) Особенно если учесть весенние планы по слиянию в одну группу ВТБ, «Открывашки» и крымского РНКБ – которые, возможно, к осени реализуются. А нынешний руководить «Открытия» — тот самый М. М. Задорнов, которые бессменно руководил ВТБ24 все годы существования этой розничной дочки ВТБ. В общем, если включить внутреннего конспиролога, то даже непонятно – где тут конкуренция, а где просто передача клиентов. Ну вот не любил ВТБ никогда розницу – что ж поделать. Возни с физическими лицами много, шума от них – тоже много, а шерсти – мало. Так что, вполне возможно, наблюдаем мы очередную часть марлезонского балета – и все фигуры танца участниками вообще согласованы изначально.

Впрочем, с конспирологией и большой политикой нужно быть очень осторожным – иначе можно кончить тамплиерами. Что на практике интересно только психиатрам – дляих практики. Наше дело маленькое – чтоб пользоваться было удобно и немножко не без выгоды. В этом плане текущее предложение «Открытия» выглядит неплохо. А с учетом идущей сейчас акции – вообще хорошо хотя бы на первое время. Так что разберемся со всем этим немного подробнее.

Карты и сервисы

Основным массовым продуктом банка давно уже является Opencard – существующая в дебетовой и кредитной версиях. Тарифы неоднократно менялись – и могут меняться в будущем. Плюс на текущий момент их сильно корректирует упомянутая акция, о которой подробно поговорим ниже. Пока же основные моменты – которые уже стабилизировались и вряд ли изменятся.

Несмотря на одинаковое название и аналогичный кэшбек, дебетовая и кредитная Opencard различаются и в некоторых не связанных с кредитным лимитом нюансов. Например, физически дебетовка выдается сейчас на базе Visa или Мир, а вот кредитного Мира официально не существует. К сожалению. Поскольку на данный момент это работает как принуждение к использованию именно физической карты – от чего некоторые и вовсе уже просто отвыкли. Да и если хочется пользоваться картой совместно с, например, женой… значит физических карт должно быть как минимум на одну больше, чем могло бы быть.

А дополнительные карты в целом слабое место Opencard. Нет, разумеется, они существуют – до пяти к каждой основной. Но выпуск любой карты «на пластике» стоит 500 рублей – которые возвращаются банком после того, как по ней будет потрачено 10 тысяч рублей. Именно по ней – обороты по основной карте могут быть какими угодно, но малоактивная дополнительная рискует окупиться очень нескоро. Кроме того, в рамках бонусной программы компенсировать можно только покупки по основной карте – дополнительные участвуют в начислении баллов, но не в их трате. В общем, метод с виртуалками позволил бы и эту проблему обойти – все (или почти все) члены семьи могли бы пользоваться одной основной картой, не возясь с дополнительными. Сейчас это возможно – но только для дебетовых карт. А всего-то надо начать эмисировать кредитный Мир.

В остальном все просто и стандартно – обслуживание бесплатное, информирование платное. Причем любое платное – SMS стоят 99 рублей в месяц, а Push – 59 рублей в месяц. У некоторых банков сейчас, конечно, цены вообще одинаковые – но у некоторых платные только SMS. А еще иногда до сих пор встречается и вовсе бесплатное во всех случаях информирование, хоть это уже и редкость. «Открытие» бесплатных вариантов не предлагает, но дает возможность расплачиваться за информирование кэшбеком без ограничений.

Также следует учитывать, что банк с весны под санкциями – так что и его мобильные приложения из магазинов выпилены. Для Android проблема решается установкой из apk, в iOS такой возможности нет, так что придется пользоваться Web-версией. Ну и сэкономить на Push, соответственно, тоже не получится.

Какую карту заводить – зависит от личных предпочтений, включая и религиозные. Вопрос этот слишком широк для простой заметки. За исключением описанного выше нюанса с платежными системами, в магазинах они будут работать одинаково. В банкоматах и для переводов – по-разному. «Открытие» не умеет отделять банковские деньги от пользовательских, так что для кредитки это всегда с комиссией 3,9% + 390 рублей. По дебетовой в собственных и партнерских банкоматах получение наличных бесплатное, а опция Plus (полезная и для размера кэшбека) делает все банкоматы в стране «своими». То же самое верно для получающих на Opencard зарплату или пенсию в течение не менее трех месяцев. Причем лимит на обналичку у банка очень лояльный: до 300 тысяч рублей в день и до 1,2 миллиона в месяц, так что в качестве зарплатной дебетовая Opencard тоже интересна. Кредитная – нет. Она не для этого придумана :)

Кэшбек

Базовая ставка – 1,5%, что по нынешним временам довольно хорошо. Не очень хорошо, что с 1 июля временно (в соответствие с известным распоряжением ЦБ до 31 августа, но срок может быть продлен) она сокращена до 1%. Впрочем, на фоне того, что многие банки исходя из тех же соображений резанули кэшбек до 0,5%, сильно ругать «Открывашку» язык не поворачивается. Тем более, что в рамках приснопамятной акции это правило не действует.

Упомянутая выше опция Plus увеличивает размер кэшбека на 0,5% (т.е. до 2% в обычных условиях и до 1,5% в приближенных к боевым), ну а дебетовщикам, как уже сказано, также дает и возможность использовать любые банкоматы как свои. Что нужно для ее получения? Не так и мало, но и немного – держать на всех счетах в банке не менее 500 тысяч рублей в месяц. И не важно – будут это вклады, карточные счета, накопительный счет «Копилка» и т.п. Главное, чтобы остаток не снижался ниже указанной суммы – получите на 0,5% больше. По всем операциям, за исключением типового списка категорий торговых точек (МСС):

• Квази-кэш: 6012,6050,6051,6529,6530,9754
• Денежные переводы: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538
• Брокерские операции / Сделки по финансированию: 6010, 6211,6540
• Оплата сделки: 6531,6532,6533
• Оплата услуг связи: 4812,4813,4814; 4816
• Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов: 4784,4900,7276,9311,9222
• Различные магазины и специальные розничные магазины: 5999
• Неклассифицированные услуги: 7299, 7399
• Казино: 7995,9754
• Платежи по залогам и облигациям 9223
• Профессиональные услуги: нигде более не классифицированные: 8999
• Услуги курьера – по воздуху и на земле, агентство по отправке грузов: 4215
• Табачные магазины: 5993
• Рекламные услуги: 7311
• Программирование, обработка данных, проектирование интегрированных систем: 7372
• Государственные услуги – нигде более не классифицированные: 9399
• Услуги страховых компаний: 6300
• Прямой маркетинг – страховые услуги: 5960

В принципе, никакой ереси – все стандартно. Равно как и то, что учитываются именно покупки (т.е. получение наличных – мимо) и именно по карте (операции в ИБ/МБ – мимо). При этом в «Открытии» не стали урезать кэшбек по социально-значимым категориям до порога окупаемости, предпочтя доплачивать из своих – за что банку большое спасибо. Никаких повышенных категорий нет, но размер кэшбека, повторюсь, и так довольно высокий на сегодня.

Немножко его снижают разве что правила округления – начисление проводится не по сумме за месяц, а по каждой операции, от 100 рублей. Причем оплачивается каждая сотня с округлением вниз, т.е. 199 рублей 99 копеек это всё еще 100 рублей, а не 200. Пенять тут особо не на что – практика стандартная. И тем более ценны использующие другие методы, но «Открытие» к таковым не относится, так что и обсуждать нечего.

Также не стоит забывать о лимитах – меньше 150 рублей в месяц не выплачивается. Т.е., переводя на русский, по базовым условиям в месяц нужно тратить не менее 10 тысяч рублей. А с учетом округления – несколько больше. Тоже ничего смертельного, но учитывать это нужно. Равно как и максимальный размер кэшбека – 3000 рублей в месяц для всех и 5000 рублей для Plus’нутых клиентов. По базовым условиям большинство в эти пределы уложится легко, а вот с акциями придется быть более осторожным.

Итак, необходимый по кошерным категориям оборот сделан, кэшбек не позднее 10 числа следующего месяца на бонусный счет зачислен. Что с ним можно сделать? Например, оплатить услуги информирования за прошлый месяц. Либо купить себе повышение ставки по накопительному счету «Копилка» на 1% — 100 бонусных рублей за месяц, либо 300 сразу за три. Текущая ставка, кстати, 7,5% — не максимум на рынке, но хотя бы превед, Тинькофф!, ВТБ и многие другие. Понятно, что рассчитывать на ее неизменность на неограниченный срок не стоит – ставки по накопительным счетам банки могут менять (и меняют) произвольно и без серьезных предупреждений. Но на текущий момент – адекватно, так что при сохранении тенденции – будет неплохо. Еще одной интересной опцией является компенсация процентов по действующим кредитам – доступны операции выплаты процентов за последние 12 месяцев. Ну и, естественно, оплата покупки/бронирования билетов и отелей на собственном портале. Причем оплата бонусами может быть как частичной, так и полной – в последнем случае сейчас еще и дополнительную скидку в 20% дадут. Вот насколько оно выгодно окажется с ее учетом – считать нужно.

Но наиболее универсальный способ – компенсация уже сделанных покупок по курсу 1:1, так что бонусные рубли можно считать полной заменой настоящих. Почему бы не зачислить их просто на счет? А реверсивный кэшбек банкам обходится чуть дешевле – вот и ответ. Ну и, кроме того, тут есть некоторые ограничения – можно компенсировать покупку, сделанную за последние 30 дней по основной карте на сумму не менее 1500 рублей. Причем только полностью – бонусных баллов должно хватать на это. Дополнительные карты, как уже сказал, в начислении баллов участвуют – а в компенсации нет. Но можно и просто накопить побольше бонусных рублей, а потом сделать крупную покупку – и разом их потратить. Это возможно, поскольку как такового срока жизни бонусных рублей нет – если пользоваться картой регулярно. Если не пользоваться, то банк оставляет за собой право обнулить бонусный счет при отсутствии покупок в течение полугода – довольно мягко.

В целом и базовые условия выглядят неплохо. И для бегства из того же ВТБ подходят полностью: там, напомню, в деньгах до мая было 1-1,5%, а тут 1,5-2%. Причем можно получать одновременно и кэшбек, и повышенные ставки по накопительному счету (в ВТБ’шной копилке, кстати, ставка сейчас ощутимо ниже), и проценты по кредитам (если таковые есть) компенсировать, а не выбирать что-то одно. А с летней акцией все становится еще более интересным.

Кэшбэк 5% с Opencard

Собственно, главное отражено в названии акции – банк действительно готов платить 5% вместо этих самых 1,5% (точнее, как минимум два месяца 1%). Разумеется, не вечно – месяц оформления карты и два следующих. Так что, кстати, прямо сейчас бежать заполнять заявку не стоит – надо получить карту в начале июля и захватить весь сентябрь. Но и откладывать тоже не стоит – поскольку 10 июля выдача карт на таких условиях закончится.

Что в них интересного, кроме ставки кэшбека? Ну, например, основные карты выдаются бесплатно – без этих самых возвращаемых 500 рублей. А вот дополнительные – на общих условиях. Почему и жаль, что нет кредитного Мира. Что нужно, чтобы попасть под условия? Да, в общем-то, ничего особенного – она для новых клиентов. Хотя и для действующих есть лазейка: держатели кредитной Opencard могут оформить дебетовую на указанных условиях, а у кого уже есть дебетовая или зарплатная – приобщиться к кредитным картам. Второе всегда имеет смысл, первое… ну, скажем так, сложно бороться с жадностью. Тем более, что, как я уже написал, базовые условия тоже в целом конкурентоспособны, так что вовсе не обязательно прекращать пользоваться картой после окончания акционного периода. Если, конечно, их не испортят позднее – но от этого никто и нигде не застрахован. И еще один момент – согласно правилам акции, банк оговорил себе право предложить некоторым действующим клиентам поменять старые карты на новые. Не знаю – насколько массово предлагали, но вряд ли этот пункт появился просто так – без расчета на использование.

И небольшой подводный камень – акция лишь обнуляет плату за оформление основной карты и устанавливает специальную ставку кэшбека, но никак не влияет на его лимиты. В итоге получается, что без статуса Plus нет смысла тратить по акционной карте больше 60 тысяч рублей в месяц: это как раз даст максимальную выплату в 3000. А до такого ограничения «допрыгнуть» уже вполне реально. С другой стороны, не так и жалко небольшого перерасхода – все равно больше сейчас никто не дает. Хотя… Если есть планы на Plus, то лучше этим озаботиться сразу – ради повышения лимита до 5000 рублей в месяц. Но это уже потребует некоторых вложений, конечно.

Итого

Понятно, что прямые рекомендации в таких интимных сферах, как банковские услуги выглядят несколько странно, но… Акция от «Открытия» в таком виде очень симпатичная. И подоспела она в нужное время в нужное место. Когда есть, например, масса озадаченных изменением кэшбек-программы ВТБ – шли за универсальными 1,5% деньгами, а получили несколько другое. Есть группа банков (навскидку сразу вспоминаются «Альфа», «Русский стандарт» и «Тинькофф»), бодро резанувшие до конца лета кэшбек по социально-значимым товарам до 0,5% — при том, что очень многие в других категориях тратят очень мало. Да и сама «Открывашка» снизила кэшбек по этим категориям (пусть и до 1%) — но дала возможность некоторым старым клиентам обновиться для участия в акции. Есть в конце концов жирный Сбер – возвращающий 0,3-0,5%, да и то только фантиками. На этом фоне возможность получать 5% на старте, причем без каких-то серьезных телодвижений и вообще без затрат выглядит хорошо. Да и «базовые» условия более чем вменяемые на данный момент, чтобы продолжать ими пользоваться и далее (т.е. нет такой ситуации, что карту имеет смысл получать только под акцию). Правда не стоит ждать от них вечной жизни – условия программы неоднократно менялись в течение последнего года, да и ранее тоже. Справедливости ради всегда оставались несколько выше средних по рынку, так что есть надежда на сохранение тенденции. Ну а в рамках акции об этом всем можно вообще забыть – хотя бы на оговоренный срок.

Впрочем, все эти рассуждения хорошо работают в тех случаях, когда кэшбек вообще интересен. Многие скажут, что, мол, не буду я из-за каких-то 3-5 тысяч рублей в месяц банк менять. И тоже будут по-своему правы. Главное – чтоб самому комфортно было. Для кого-то это максимум спокойствия (так что лучше всего завести банальную кредитную карту безо всякого кэшбека – точно уже нигде не обрежут) – для кого-то же пусть и небольшая, но дополнительная копейка. Позиции принципиально несочетаемые – так что об этом нет смысла в очередной раз спорить (хотя желающие все равно найдутся, конечно).