Что лучше выбрать: кредитную карту или карту рассрочки? Разбираемся, когда лучше использовать одно и другое

Хоть и назревает кризис в пластиковых банковских картах в России, но мы не перестаем ими пользоваться. Но настает такой момент, когда деньги заканчиваются, а оплатить покупку требуется. Или перехватиться до приближающейся зарплаты, а перезаняться не у кого. Тогда на выручку придет кредитная карта или карта рассрочки. Вроде бы это одно и то же, но на самом деле нет. Предлагаю более подробно разобраться в этих значениях и выбрать наиболее удачный вариант в зависимости от потребностей. 

Раз мы рассматриваем только 2 банковских решения: карта рассрочки и кредитная карта, то стоит четко понимать их назначение. Сразу оговорюсь, что обе карты позволяют воспользоваться определенным банковским денежным лимитом без процентов. Но есть все же незначительные различия.

Беспроцентный период или льготный период

Карта рассрочки позволяет расплачиваться за различные товары и услуги используя банковские средства, но для погашения предоставляется определенный срок в течение которого пользователь обязан оплачивать равными долями и без процентов. Штрафные санкции и проценты могут возникнуть лишь при просрочке основного платежа. Бесплатная рассрочка звучит, конечно, подозрительно, но это реальность. Прежде такая рассрочка, выгода именно банку и магазинам-партнерам. Ведь магазины платят банку процент с покупок, а в свою очередь получают новых клиентов привлекая их рассрочкой платежа. При этом по статистике покупка получается довольно крупная. В последнее время можно встретить и различные бонусы в виде начисления кэшбека.

Небольшой пример для понимания как работает карта рассрочки. К примеру, вы купили необходимую бытовую технику на 50 тысяч рублей, с условиями рассрочки на полгода. При этом каждый месяц нужно будет отчислять банку по 8333 рублей и тогда при регулярных платежах, банк не выставит штрафы и не начислит проценты за использование рассрочки. 

А вот кредитная карта имеет немного более запутанное действие. При случае ее использования, наступает срок, в течение которого пользователь может использовать ее без процентов. Этот льготный период включает в себя расчетный и платежный срок. И если пользователь полностью закроет задолженность перед банком во время расчетного периода, то штрафные санкции в виде процентов не начисляются. 

Как работает кредитная карта. К каждой карты есть определенный льготный период и к примеру на вашей карте он 50 дней. Поэтому при совершении покупок через эту карту, максимум через 50 дней нужно вернуть банку всю сумму. Оплату можно проводить как единовременным платежом, так и любыми суммами. При неоплате всей суммы включается механизм штрафов и начислений процентов. Штраф обычно прописан в договоре и не зависит от процентной составляющей. 

Получается, что карта рассрочки имеет более гибкую систему при большем сроке рассрочки. Поэтому и более выгодна при дорогостоящей покупке.

Гибридность и универсальность

В последнее время понятие кредитки и карты рассрочки постепенно сливаются, так как многие банки начинают выпускать свои продукты с возможностью подключения опции кредитования или рассрочки без оформления дополнительного договора. Поэтому, имея в банке счет или пластиковую карту можно воспользоваться и другими банковскими услугами. А для подключения потребуется лишь подтверждение через мобильное приложение или звонок оператору. Это действительно удобно и просто если учитывать, что деньги потребуются здесь и сейчас.

Кредитные продукты предоставляют большинство крупных банков страны, тогда как с рассрочкой можно встретиться значительно реже и она не так распространена среди основных банков. 

При выборе кредитки или рассрочки стоит учитывать, что первая будет более функциональна, так как позволяет воспользоваться ей в большинстве магазинов без видимых ограничений. Тогда как рассрочка возникнет лишь в определенных магазинах-партнерах банка. И самое основное, что будет обидно, так это рассрочка не распространяется на товары со скидками во время распродажи. 

Что выбрать?

На первый взгляд, обе банковские услуги очень похожи, но все же имеют ряд отличий. 

Но в пользу карты рассрочки играет более длительный беспроцентный период, поэтому по ней стоит покупать дорогостоящие товары и услуги. Но не все магазины-партнеры предложат ей воспользоваться. 

Кредитная карта в этом случае будет более функциональна и универсальна, так как позволяет воспользоваться услугами без привязки к магазинам-партнерам банка. И поэтому оплата товаров будет осуществляться без ограничений в любом магазине, а не только в партнере. Но в случае кредитки срок возврата чуть меньше.