Что нужно знать обычному человеку о CBDC (цифровом рубле, долларе и т. д.)

CBDC — это аббревиатура, которая переводится с английского как Central Bank Digital Currency. Этот финансовый инструмент ворвался в наши будни совсем недавно, порожденный хайпом вокруг криптовалютного рынка, основой которого является технология blockchain.

Подробно о том, что такое CBDC, об экономическом смысле и технологиях читайте в отдельной статье «Что такое цифровая валюта CBDC», здесь же остановимся на сути проблемы CBDC.

Итак, почему же CBDC все-таки проблема?

CBDC — это цифровой ошейник в мире пост-гуманизма.

Если вы задаётесь вопросом, зачем нужна цифровая валюта, когда есть безналичные платежи, то вы абсолютно правы. CBDC полностью дублирует функции безнала. Зачем же центральные банки всех стран с таким рвением взялись за разработки собственных проектов CBDC? Они увидели огромный потенциал технологии с точки зрения контроля населения, который не обеспечивала ранее ни одна другая технология.

Разница между безналичной и цифровой валютой простыми словами: если безнал — это условно реестр, в котором учитывается объем средств, которыми вы владеете, то цифровая валюта — это программа, которая может регулировать каким образом вы можете свои средства использовать. Приведу пару примеров функционала такой программы для иллюстрации направления мысли тех, кто будет этой системой управлять:

• Срок годности денег. Вы получаете заработную плату, которая должна быть потрачена в течение ограниченного срока (скажем, 6 месяцев), если не потратите, она обнулится, как какие-нибудь «бонусные баллы» в третьесортной программе лояльности. Аналогичная история с пособиями, социальными выплатами и т. д. Возможная цель — стимуляция экономики через потребление
• География транзакций. Вы можете потратить валюту только в радиусе, скажем 10 км от места своей регистрации. Или можете тратить в любом месте, но лимит на траты снижается обратно пропорционально увеличению расстояния между местом проведения транзакции и местом вашей регистрации. Возможная цель — ограничение миграции и контроль мобильности населения
• Контроль статьей расходов. Вы можете тратить деньги в рамках установленных лимитов, например на хлеб — один лимит в месяц, на алкоголь — другой. Представьте, что в общественное сознание начинает внедряться идея (на самом деле уже внедряется) о том, что необходимо ограничить потребление настоящего мяса, например, говядины или свинины. Коровы «пукают и выделяют очень много CO2, что вредит озоновому слою планеты», поэтому настоящее мясо надо заменить белковым суррогатом из насекомых. Таким образом установлен лимит на мясо — минимальный, а лимита на белковые суррогаты никакого нет — ешьте, сколько влезет. Возможная цель — контроль потребления и протекционизм транснациональных корпораций
• Формирование социальных рейтингов. Лимиты на определенные статьи расходов и на траты вообще говоря могут зависеть от Вашей лояльности правительству, идеологии, религии, уровню социальной и гражданской активности и т. д. Не соответствуете — лимиты снижаются. Не ходите на выборы, поддерживаете неправильные взгляды на жизнь, задерживаете выплаты по кредитам, нарушаете правила — лишаетесь «бонусов» на следующие периоды, на Ваши цифровые деньги нельзя теперь купить билет на самолет, съездить в отпуск, поесть в ресторане, сходить в кино, купить алкоголь, ну и так далее. Возможная цель — воспитание и контроль лояльности электората

Это самое простое, что можно реализовать на базе CBDC. Как Вы понимаете, функционал ограничен только фантазией и целями хозяев денег, а реализовать этот функционал, менять его, добавлять новые функции можно будет в любой момент, добавив соответствующий цифровой код в систему.

Неужели другого пути нет?

Вероятность провала такой системы в глобальном масштабе пока все ещё остаётся высокой. Однако сегодня в мире есть несколько территорий, на которых экспериментаторы уже вышли на финишную прямую и ловят кураж, полноценно внедряя в свои экономики CBDC. Началось все с карликовых государств карибского бассейна — там всё прошло условно гладко.

После был эксперимент посерьезнее, на крупной стране с населением более 220 млн. человек — на Нигерии. Эксперимент мягко говоря не удался. После внедрения цифровой Найры (местная валюта) население не спешило её использовать, степень внедрения была близка к 0%. Тогда государство объявило различные льготы при использовании CBDC (скидки т.д.), но значимого результата это не дало, тогда в ход пошел «кнут», населению ограничили использование обычной валюты «Найры», тогда как для цифровой ограничений не вводилось. Подробно о том, как происходил эксперимент и что случилось, читайте в отдельной статье «Первые результаты внедрения государственных цифровых валют: нигерийский эксперимент». Спойлер: кончилось все массовыми погромами, бегством главы местного ЦБ в США и последующим его арестом.

Хозяева денег сделали выводы, тема CBDC в глобальном масштабе чуть-чуть затихла, чтобы не злить общественность, но ползучая революция продолжается: очевидно решено как следует подготовить общественное сознание к внедрению. CBDC теперь обсуждается в СМИ как прорывная технология, представляющая массу преимуществ, при этом, естественно ни об одном из рисков, описанных в этой статье, не упоминается. К игре подключились транснациональные корпорации, в частности Mastercard и Visa, которые с серьезным видом участвуют в разработке, тестируют различные технологии, протоколы передачи данных для будущих CBDC и так далее.

В настоящее время в эксперименте участвует более 100 стран, степень власти и влияния хозяев денег и интересантов внедрения CBDC сложно себе даже представить, поэтому мой прогноз относительно внедрения — неутешительный. Вероятно в ближайшем будущем (2-3 года) глобальное внедрение случится. Нам это в итоге скорее всего преподнесут как «необходимость», например после краха текущей глобальной экономической системы.