Удобная, но не слишком выгодная акция по «Удобной карте» от «Газпромбанка»: продолжаем изучать нюансы акционной арифметики

Как я уже не раз писал в последнее время, банки начали активно охотиться за клиентами. Причем в основном не за новыми клиентами, поскольку неохваченные этими услугами граждане уже кончились, а перетягивают таковых друг у друга. Но это достаточно сложно – условия-то для всех игроков на рынке сходные, поэтому и «универсальные» продукты не могут сильно отличаться друг от друга. А зачем менять шило на мыло? Другое дело – карта с какой-то изюминкой, специально ради которой ее и заведут в дополнение к другим. В итоге на данный момент у среднестатистического гражданина по статистике три дебетовых карты и одна кредитная. При том, что многим подобный подход кажется слишком замороченным, так что они предпочитают ограничиваться одной дебетовкой на все случаи жизни... Статистику оно не портит – ведь некоторые, напротив, заводят по десятку разных карт для максимально-эффективного их использования.

Но как на таком конкурентном рынке вообще привлечь внимание к своим продуктам? А раздавать их нужно не просто бесплатно, но и с доплатой. Кого-то это к принятию решения подтолкнет, ну а дальше если человеку понравится, то пользоваться будет. Может и что-нибудь еще позднее в том же банке заведет – все с той же целью: максимальная эффективность использования. А сама по себе «доплата» может в настоящее время быть в разной форме, но обычно банки предпочитают кэшбек. Что позволяет убить двух зайцев – клиент не только карту заведет, но и пользоваться ей сразу начнет, не откладывая в долгий ящик. Просто размер акционного кэшбека всегда выше «постоянного» (который и сейчас есть далеко не у всех продуктов) – но тут уже нужно внимательно вчитываться в формулировки. Как в недавно закончившейся акции от «Открытия» - банк предлагал целых 10 тысяч рублей в подарок новым клиентам, оформившим кредитную карту «120 дней», но на поверку это не такой уж «подарок». Поскольку требовалось, например, потратить не менее 100 тысяч рублей за три месяца. Причем завести две карты – и по второй еще после окончания акционного периода потратить не меньше 10 тысяч, дабы «подарок» монетизировать. В принципе, ничего такого уж сложного (тем более – невозможного), но и не простая раздача денег за сам факт оформления. Фактически это 10% кэшбек с рядом условий.

А «Газпромбанк» до конца месяца предлагает 15% кэшбека по кредитной «Удобной карте». Формально – даже больше, чем было у «Открытия», причем и условия куда более мягкие, и деньги просто на счет зачислят, но есть нюансы. В частности, максимальный размер кэшбека по акции всего лишь 2000 рублей, а совсем не десять. Правда и 100 тысяч (пусть и за три месяца) тратить не обязательно – достаточно 1000 за первый месяц. Но если ими ограничиться, то и вернут всего 15 рублей – нет смысл заморачиваться. Стало быть, имеет смысл потратить около 14 тысяч – а больше тоже не за чем, поскольку по-умолчанию кэшбека у этой карты нет. Хотя польза от акции на самом деле есть.

Дело в том, что «удобная карта» - действительно удобная, но не для всех. В первую очередь она хороша для тех, кто не только не слишком заморачивается по поводу кэшбека, но и считает, что кредитка предназначена вовсе не для ежедневного использования – а чтобы изредка делать крупные покупки, на которые не хватает собственных средств. И сильное место именно «удобной» - динамический льготный период. По-умолчанию банальные 90 дней, но если за два расчетных периода (т. е. месяца) потратить 90 тысяч, то он увеличивается до 180 дней. А это уже серьезно – продуктов-то с 3-4 месяцами грейса на рынке немало, а вот с шестью – нет. Чем это хорошо? Например, собрались семьей в отпуск. Либо пакет в турагентстве купили, либо самостоятельно отель забронировали и авиабилеты приобрели – в любом случае единовременные расходы могут легко и далеко выскочить за пороговые 90 тысяч. Которые сразу взять и достать из кармана не всегда просто – а вот безо всяких процентов выплачивать пол-года уже куда проще. Ну и даже если искомая сумма в наличии есть – можно ее просто на вклад положить и чего-то на процентах подзаработать. Потом вклад закрыть и долги погасить.

При таком сценарии использования (т. е. изредка тратим много – но большую часть времени ничего) кэшбек, в общем-то, и не слишком нужен. А вот бесплатное обслуживание – нужно. В банке это тоже понимают, но о себе не забывают. Поэтому «Удобная карта» по-умолчанию обходится держателю бесплатно в двух случаях: либо задолженности по ней нет (т. е. лежит в резерве и ждет своего часа), либо при расходах от 5000 рублей в месяц. В этом случае – полностью бесплатная: у «Газпромбанка» и SMS-информирование по кредиткам бесплатное. Но если мы в этот самый длинный грейс вошли, а дальше никаких покупок не делаем, только выплачивая долг, то за обслуживание карты придется выкладывать по 199 рублей в месяц. Ну то есть первый-то месяц после крупной покупки обойдется бесплатно, а дальше можно выложить и до 995 рублей за пять месяцев – следовательно, такая рассрочка обойдется не бесплатно. Либо, все же, тратить каждый месяц по 5000 – на комиссии экономим, но все равно немного теряем из-за полного отсутствия кэшбека. Либо должна быть действующая подписка «Огонь», но только ради бесплатности карты ее заводить не стоит, поскольку стоит те же 199 рублей в месяц. Вот если другие предложения программы интересны, тогда как вариант. Но простоты и удобства такие нюансы не добавляют, мягко говоря.

Вот в рамках акции и этот момент тоже учтен – полученная до 30 сентября «Удобная карта» будет безусловно бесплатной в течение всего срока своего действия. Вне зависимости от того, как ей пользоваться и пользоваться ли. При выполнении стартовых условий, разумеется – т. е. 1000 рублей за первый месяц потратить нужно. Но, как уже сказал, лучше потратить тысяч 14–15 – и получить заодно 2000 обратно. Правда тратить придется с умом – как и следовало ожидать, ограничения по кодам торговых точек традиционны для любых кэшбечных продуктов. Подробно перечислены в условиях, но ничего особенного там нет – все как у всех.

В принципе, никто не мешает продолжать картой пользоваться на регулярной основе и после получения акционного кэшбека. Повторюсь – смысла в том при наличии других продуктов обычно нет, поскольку из-за отсутствия штатного кэшбека образуется недополученная выгода, но далеко не все вообще охотятся за кэшбеком, предпочитая простоту и прозрачность условий. Тут она, в общем-то, есть - особенно при оформлении по акции: чтоб вообще не задумываться об условиях бесплатности. И иногда есть возможность что-то перехватить на кэшбеке по партнерской программе. Таковые сейчас есть почти у всех банков, но условия и список партнеров иногда могут немного меняться – так что в каких-то случаях предложение от «Газпромбанка» может оказаться и лучшим. Но это уже не основное предназначение. Основное у «Удобной карты» на мой взгляд – длинный льготный период для эпизодических крупных покупок. Но такой запасной кошелек должен быть, естественно, и бесплатным – что без акции не выполняется, а по ней – вполне. До 30 сентября (последнего дня приема заявок на карту в рамках акции) время еще есть, так что, если нужно что-то подобное – лучше не откладывать.

Ну а меня в первую очередь тут заинтересовало то, что это хороший пример акционной арифметики. Про 15% кэшбека крупно упоминается всюду – а вот то, что речь идет всего лишь о паре тысяч рублей, можно узнать только из подробных условий. Ибо первое – кросивое, а второе ничем выдающимся не является: многие банки сейчас и по 3000 новым клиентам дают. Ничего оригинального, конечно – но показательно. Почему и решил вытащить этот момент на свет.