Что такое комплаенс на рынке криптовалют. Как соблюдать закон и минимизировать риски

Криптовалюты и технология блокчейн продолжают получать всё большее распространение в мире финансов, а их использование становится все более масштабным и интегрированным. На фоне этого развиваются нормативно-правовые акты, усиливается контроль со стороны регуляторов. Уже сегодня многие брокеры, биржи, инвесторы и другие организации, связанные с криптовалютами, сталкиваются с повышенным вниманием со стороны регулирующих органов, налоговых органов и правоохранительных органов как в своих странах, так и за рубежом. Несоблюдение требований законодательства обходится всё дороже.

Эмитентам и торговым платформам криптоактивов нужно быть гибкими и адаптируемыми, поскольку правовые требования и нормативная база постоянно меняются. Умение не просто использовать все преимущества доступных технологий и накопленного опыта, но и соответствовать новым правилам становится навыком, который определяет успешность навигации в мире криптовалют и блокчейна. И тут на помощь приходит комплаенс.

Что такое комплаенс? 

Комплаенс (от англ. compliance – соблюдение) – это совокупность мер, принимаемых компаниями для соблюдения правовых норм и стандартов в различных сферах деятельности. Комплаенс-подход позволяет снизить риски, связанные с нарушением законодательства, и повысить уровень доверия клиентов и партнеров к компании.

В современном мире комплаенс развился в целое направление профессиональной деятельности, которая имеет особое значение в финансово-банковской сфере. В финансовых организациях создаются специальные подразделения комплаенс-контроля, в чьи обязанности входит осуществление проверок на соответствие деятельности компании требованиям действующего законодательства.

О каких рисках идет речь? 

При работе с криптовалютами участники рынка сталкиваются с рядом рисков, для минимизации которых требуется внедрение комплаенс-процедур.

Криптовалютные рынки потенциально уязвимы перед широким спектром финансовых преступлений, таких как отмывание доходов, полученных преступных путем или финансирование терроризма. Криптовалюты могут использоваться для оплаты незаконных товаров и услуг (от наркоторговли до торговли людьми), сокрытия доходов, манипулирования фондовыми рынками и мошенничества.

Различия в нормативно-правовых требованиях, касающихся криптовалютной деятельности в разных юрисдикциях, создают дополнительные трудности при определении соответствия криптовалютных компаний местным правилам. Это может косвенно содействовать работе нелицензируемого бизнеса или иной деятельности, нарушающей законодательство других стран.

Использование криптовалют в отсутствие надлежащих процедур комплаенс-контроля чревато рисками не только для компаний, но и для их клиентов. Последние могут оказаться невольно вовлеченными в вышеупомянутые преступные схемы или стать жертвами взлома и кражи личных данных, а также лишиться своих криптовалютных активов и-за действий мошенников.

Комплаенс и криптовалюты в России

Криптовалюты в РФ официально не запрещены, но и не признаны законным средством платежа. Вместе с тем российское законодательство содержит нормы, направленные на борьбу с отмываением денег и финансированием терроризма, а также с иными рисками, которые могут применяться и к операциям с криптовалютами.

В России комплаенс регулируется рядом законов. Наиболее важные из них:

• Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»,
• Федеральный закон от 02.08.2019 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Центральный банк РФ и Федеральная служба финансового мониторинга также регулярно разрабатывают новые требования и рекомендации в отношении операций с криптовалютами.

Комплаенс в сфере криптовалют может включать в себя следующие меры:

1. Регистрация компании и получение всех необходимых лицензий и разрешений.
2. Внедрение системы контроля и мониторинга: компании, компании, работающие с криптовалютами, должны следить за операциями клиентов и вести мониторинг транзакций с целью выявления подозрительных операций.
3. Проведение процедуры KYC (Know Your Customer) с целью идентификации клиента и проверки его личности.
4. Обеспечение безопасности и конфиденциальности: необходимо обеспечивать высокий уровень защиты персональных данных клиентов и безопасности транзакций. Это может включать в себя использование криптографических методов защиты данныз, многоуровневой аутентификации пользователей и других мер безопасности.
5. Соблюдение требований законодательства: компании, работающие с криптовалютами, должны соблюдать все требования, установленные законодательством РФ, включая требования по борьбе с отмыванием денег и финансирования терроризма.
6. Обеспечение прозрачности прозрачности своей деятельности и предоставление клиентам полной информации о своих услугах и тарифах.
7. Обучение персонала: необходимо обучать свой персонал правилам комплаенса и требованиям законодательства РФ, чтобы снизить риски нарушений.
8. Сотрудничество с регуляторами, которое предполагает, в том числе, сообщение о любых подозрительных операциях или нарушениях законодательства.

Что важно знать пользователю криптовалют? 

При выборе криптобиржи следует убедиться, что компания соблюдает меры комплаенс-контроля – в частности, что у нее существует комплаенс менеджер и специальное подразделение по комплаенсу, и внедрены необходимые процедуры.

Поскольку в России запрещено использование криптовалют для оплаты товаров и услуг, важную роль играют законные способы обмена криптовалют на рубли и наоборот. Пользователям сервисов, которые дают возможность выводить средства на счета в российских банках, необходимо учитывать, что российские банки со своей стороны также обязаны соблюдать требования комплаенса в соответствии с законодательством РФ.

Как правило, при получении средств с криптобирж банки обязаны предпринять следующие действия:

1. Идентификация клиента: удостовериться, что получаемые средства поступают от законных и идентифицированных клиентов криптобиржи. Для этого банк может запросить у криптобиржи информацию о ее клиентах, а также провести собственные процедуры проверки.
2. Мониторинг операций: следить за операциями, связанными с получением средств от криптобирж, и анализировать их на предмет необычных и подозрительных действий. О выявлении подобных фактов банк должен незамедлительно уведомить соответствующие органы.
3. Банк должен проводить дополнительные проверки и анализы, чтобы убедиться в том, что поступившие средства не связаны с отмыванием денег и финансированием терроризма. Для этого банки могут использовать различные инструменты, включая программное обеспечение для мониторинга и анализа транзакций.
4. Сохранение документации: сохранять все документы, связанные с получением средств от криптобиржи, на протяжении определенного времени. Это может включать копии договоров с криптобиржей, документы, связанные с идентификацией клиентов и мониторингом операций.
5. Банки также могут устанавливать собственные правила и процедуры для обработки транзакций, связанных с получением средств от криптобирж. Например, они могут требовать дополнительной информации от клиентов криптобирж – например, об источнике средств и цели операции.

В заключение еще раз подчеркнем – комплаенс в сфере криптовалют является важным апектом деятельности компаний, работающих с этими активами. Соблюдение требований комплаенса помогает повысить уровень безопасности и конфиденциальности, обеспечить прозрачность деятельности компаний, снизить риски нарушения законодательства и привлечь инвесторов на рынок криптовалют.

При покупке криптовалюты в РФ следует учитывать требования комплаенса и работать только с надежными компаниями, которые соблюдают необходимые правила. Это поможет защитить свои финансовые интересы и избежать проблем с законом.

При покупке криптовалюты в РФ следует учитывать требования комплаенса и работать только с надежными компаниями, которые соблюдают необходимые правила. Это поможет защитить свои финансовые интересы и избежать проблем с законом.