За переводы самому себе можно попасть под банковскую проверку

Клиенты банков всё чаще сталкиваются с временными блокировками при переводе денег… самим себе. Как объяснила аналитик «Банки.ру» Эряния Бочкина, такие операции иногда попадают под автоматический контроль, предусмотренный законом № 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов.

Современные банковские системы фиксируют не только крупные суммы, но и отклонения от привычного поведения клиента. Алгоритмы обращают внимание на частые переводы между своими счетами, неожиданное движение накопленных средств, дробление крупных сумм или нетипичные назначения платежей. Если операция выглядит необычно, банк обязан приостановить её до проверки происхождения денег.

Как пояснила Бочкина, в таких случаях достаточно подтвердить, что средства личные. Это могут быть выписки, справки о доходах или иные документы. После подтверждения операции разблокируются. Чтобы не вызывать дополнительного внимания, аналитик советует не разбивать большие суммы на десятки мелких транзакций и заранее предупреждать банк о предстоящих крупных переводах.

Особенно внимательно контролируются накопительные счета. Когда клиент часто перечисляет туда и обратно деньги, процентный доход снижается, а сама схема может показаться подозрительной. Финансовые организации воспринимают такие движения как признак нестандартного использования счёта и проводят дополнительную проверку.

Банки усиливают контроль не по собственной инициативе — это требование регулятора. За нарушения норм 115-ФЗ предусмотрены штрафы и ограничения, поэтому даже переводы между личными счетами попадают под автоматическую проверку.

Источник: https://1prime.ru