Немного о платежных стикерах и иже с ними: как банки решили откопать стюардессу

| Рассуждения | Криптовалюты, NFT и финансы

В последнее время модной темой стали платежные стикеры – наклейка, которую можно, например, налепить на телефон и, как встарь, «платить ойфоном». И неудивительно – одними из первых их выпуск анонсировали признанные мастера пиара из «Тинькофф», сгоряча даже заявив о своем первенстве на рынке. Впрочем, надо заметить, соврали чуть менее обычного для банка – в какой-то степени первые: ведь стикеров системы «Мир» ранее никто не выпускал. Но в целом как говорил Андрей Кнышев «Всё новое – это нехорошо забытое старое». И в данном случае – тоже. На деле технология достаточно древняя. Один раз уже не взлетевшая. А теперь банки решили, что изменившиеся рыночные условия – хороший повод откопать стюардессу (как в известном анекдоте). Но вряд ли вторая попытка окажется более успешной чем первая, хотя... Впрочем, лучше разберемся с ситуацией более подробно.

Итак, начнем от печки. Почему вообще в ходу именно платежные карты, многие параметры которых не меняются уже с середины прошлого века? Именно потому, что тогда они и появились, а первые технологии обработки требовали стандартизации размеров, технологии нанесения реквизитов и так далее. Эмбоссирование («выдавливание») номера, имени держателя, срока действия и т.п. нужно было для механических импринтеров – расцвет которых наблюдался пол-века назад. Поговаривают, что местами они еще сохранились, но большинство российских пользователей с ними и вовсе никогда не сталкивался. Я два раза встречался, причем оба – не покидая Москву, но последний раз это было еще в 2008 году. Однако многие карты до сих пор совместимы с этими древними устройствами, поскольку первое время это было нужно, а далее – не за чем было менять то, что всех устраивало. Только переход на мгновенную выдачу безымянных карт заставил банки «печатать» их по-новому, да и то не всех. Нередко можно встретить эмбоссированный «Мир» - хотя он с импринтерами вообще несовместим.

Импринтеры еще в прошлом веке массово сменили терминалы для работы с магнитной полосой. Поэтому на картах появилась сама магнитная полоса – но место ее расположения и размеры, естественно, тоже пришлось жестко стандартизовать. А к конце века начали внедрять чипы – и их положение, а также размер и расположение контактной группы тоже регламентируются стандартами. До смешного доходит – современный чип намного компактнее своих предков четвертьвековой давности, но контакты приходится как встарь размахивать на целый квадратный сантиметр практически. Но обойтись без этого никак – ибо священная корова совместимости требует регулярных жертв. Все три технологии обработки карт требовали физического контакта – следовательно, и стандарта на физические размеры и расположение обязательных элементов.

Внедрение же NFC картину радикально изменило. Суть беспроводной коммутации ближнего поля (так расшифровка этого термина выглядит в переводе) заключается в том, что терминал создает слабое электромагнитное поле около себя, а внесенный в него EMV-чип от этого поля питается, и его же модуляцией передает данные. Физический контакт не требуется – значит маленький чип и антенну можно встраивать куда угодно. В любой предмет – часы, кольцо, браслет, тот самый стикер с клеевым слоем и т. п. А если предмет сам по себе «умный», т. е. смартчасы например или смартфон, то в него, возможно, ничего встраивать и не понадобится – кроме установки платежного приложения. Которое может быть штатным и безальтернативным (как Apple Pay в технике понятно кого или Samsung Pay в часах компании на базе Tizen) – но может быть в системе и открытое NFC API, которое поможет работать со встроенным модулем NFC любой программе, которая этого пожелает (стандартная практика для Google – хоть в Android, хоть в Wear OS всё одинаково).

Впрочем, это я забежал немного вперед – просто нужно понимать, что платить «как картой» можно не только умной техникой. Более того – последняя это уже не совсем «как картой», а немного иначе, о чем позже – значение оно имеет. А для замены карты подойдет любой предмет, куда встроен такой же чип, как в карты. И всё. Причем работать это будет везде, где работают карты. Когда-то камнем преткновения были банкоматы и прочие железные шайтан-машины, но в последние годы и их обучили поддержке NFC в основной массе. 

И первыми такими на нашем рынке стали даже не стикеры пресловутые, а NFC-SIM. Выпускать их МТС начал с мая 2012 года – сначала совместно с родственным «МТС Банком», а потом появились и совместки с «Русским стандартом» и «Ак-барсом». Позднее последний банк заключил соглашение и с «Мегафоном». Но всё это было уже потом – а изначально только «МТС+МТС». Причем доступны были два варианта – либо просто SIM-карта для телефонов со встроенной поддержкой NFC (которые как раз тогда начали только-только появляться в широкой продаже), либо карта с дополнительной антенной.

Последняя была совместима не со всеми телефонами (почему – понятно по фотографии), но со многими моделями, производители которых изначально об NFC не задумывались. И никакая программная поддержка в данном случае не требовалось – всё обрабатывалось именно самой картой. Видели бы вы лица кассиров при оплате телефонов в те лохматые годы – ради одного этого получить карту стоило! :) Но, на самом деле, больше особо и ни для чего – терминалов с NFC тогда еще было не так и много, так что часто требовалось использовать контактный метод считывания. Поэтому клиенты особо не рвались. Тем более, что и «загнать» в телефон можно было ограниченный ассортимент карт. Все три банка-партнера выпускали в таком виде только дебетовые карты без особых плюшек. Мне просто интересна была технология, да и как-то так совпало, что услугами и МТС, и «МТС Банк» я всё равно пользовался, но привлечь массового клиента это не могло. Люди тогда вообще с опаской относились к бесконтактным платежам, некоторых даже сами карты всё еще смущали – а тут какая-то неведома зверушка вообще. Поэтому о ней сейчас многие и не помнят.

А вот вторыми на рынке появились как раз стикеры – банк «Авангард» начал их выпускать с сентября 2013 года. В сохранившейся новости по этому поводу  есть очень хорошее описание: Размер стикера – 30х40 мм, на его оборотную сторону нанесен клеевой слой с защитной пленкой, после удаления которой стикер можно прикрепить к любому удобному предмету, например чехлу мобильного телефона или бумажнику. На лицевой стороне стикера нанесены логотип платежной системы, название Банка, срок действия и последние 4 цифры номера карты. При выдаче стикера клиенту он размещается на стандартной пластиковой карте, на которой нанесены полный номер и имя держателя. Ничего нового с тех пор и не придумано – да и сложно тут что-то изобрести.

Разве что с размерами поиграться можно при желании, но судя по уже появившимся материалам «Тинькофф» и «Альфа-банка» радикально их менять не стали. Да и незачем чинить то, что не ломалось. Хотя, повторюсь, первый из названных не совсем соврал – стикер на базе «Мир» он сделал первым. «Авангард» ограничивался Visa и Mastercard. Причем по иронии судьбы прекратив их выпуск с 1 января 2022 года. За почти девять лет не особо взлетело, надо было еще, казалось бы, месяца три подождать – но знал бы прикуп, жил бы в Сочи.

Стикеры выпускал не только «Авангард» - с августа 2017 года к их выпуску приступил и банк «Финам». Когда перестал – определить сложнее: предложение особых следов на рынке не оставило, благо и было более слабым, чем «авангардовское»: только Mastercard и только дебетовые карты в рамках нескольких тарифов. Что, впрочем, похоже и на свежие хайповые идеи – ни «Тинькофф», ни «Альфа» кредиток в таком виде выпускать пока не планируют.

Но если вы думаете, что на этом список платежных альтернатив заканчивается, то ошибаетесь. Где-то лет девять назад «Газпромбанк» предложил клиентам часы с функцией оплаты покупок. Не умные, а обычные часы – просто с дополнительным NFC-модулем и возможностью установить мини-карту. Ну и поменять ее – тоже. Теоретически подошла бы карта и не от ГПБ – Warch2Pay от австрийского стартапа Laks были совместимы с любыми Mastercard подходящего формата. А ГПБ просто освоил эмиссию карт в подходящем формате и продажу часов в своих отделениях. Разработка тогда казалась интересной многим банкам из разных стран – но что-то пошло не так; и сейчас про нее уже многие не помнят. Хотя если так подумать, идея-то неплохая – если, конечно, устраивают простые и недорогие часы.

Но и это еще не все – многие банки выпускали платежные кольца. Как минимум МКБ (у них и предложение было одним из самых дешевых – 4500 рублей), «Россельхозбанк», «Транскапиталбанк», всё та же «Альфа»... даже великий и ужасный Сбер мимо таких аксессуаров пройти не смог. Сейчас тему опять начали раскручивать – так что не стикерами едиными. «Альфа» с помпой перезапустила кольца для премиальных клиентов еще в сентябре прошлого года – правда особого хайпа это не вызвало, поскольку не так-то просто стать членом А-клуба :) А были еще и браслеты, кстати – один даже мимо меня пролететь не смог. В общем-то работал – ребенку нравился. Жаль только лиценцию у эмитента карты отозвали – так бы и до сих пор работал.

В общем, ассортимент разных платежных гаджетов в прошлом десятилетии был очень широким. Не сказать, чтоб кто-то из них пользовался действительно массовым спросом, однако из чего повыбирать – было. И те же стикеры были давно – ничего такого уж нового в них нет.

Почему не взлетели? Потому, что по большому счету ничем от «обычных» карт не отличались. И сильнее всего и по тем, и по другим с середины десятилетия начали бить разные Pay-сервисы. Которые многие сводят к всего лишь «оплате телефоном», хотя на деле это другое. Совсем другое – почему такой простой точки зрения придерживаются лишь те, кто «телефоном» вообще не платил. Ну а если в такую наивность впадать не хочется, так давайте просто посмотрим – чем тот же Google Pay (я его лучше знаю – но на деле все эти сервисы похожие) принципиально отличается что от карт, что от платежных аксессуаров.

Итак, первое – нам ничего специального получать не нужно. Вообще. Есть любая карта подходящей системы – токенизируем в устройстве и пользуемся также, как ей самой. В перспективе и карты-то не нужны – Pay-сервисы придуманы не просто как их дополнение, а для полной замены. В идеале будет так: видим прямо в приложении интересное предложение банка-партнера, прямо там заключаем договор, выпускаем виртуальное платежное средство – и им спокойно пользуемся. В обычных торговых сетях через NFC телефона или часов, а в интернете – нажав кнопку оплатить через Google Pay. Зачем в этой схеме какие-то карты? Да незачем – всё может прекрасно работать и без них.

Но до этого этапа мы не дошли, остановившись на картах. Зато любых картах и без специальных договоров – достаточно поддержки работы с Google Pay со стороны банка. Причем одну и ту же карту токенизировать можно на разных устройствах одновременно, а это сильно расширяет целевую аудиторию. Действительно – а как обычной картой поделиться, например, с женой? Только выпустить дополнительную для нее. Но это не во всех тарифах возможно, а где есть – нередко стоит дополнительных же денег. Иногда и бóльших, чем основная карта. Пример? А вот писал недавно про интересные предложения «Русского стандарта» - в частности Mir Supreme, становящийся бесплатным при обороте от 50 тысяч рублей в месяц, причем еще и кэшбек дают. Очевидно, что для максимизации плюшек есть смысл перевести большинство семейных трат на такую карту при ее наличии. Но! Дополнительные карты выпускаются, однако бесплатными быть не могут – за каждую придется отдать 2500 рублей в год. А токенизация «одной на двоих» бесплатна и ничего не нарушает. Дешево и удобно.

Для банков тоже - поскольку даже если ограничиться картами, то все равно достаточно виртуальной карты. То есть экономим на выпуске физических (а чего-то каждая стоит), на работе сотрудников в отделениях, а у кого нет отделений - на карьерах, получаем более лояльного клиента, которому не нужно ни ходить в отделения, ни ждать курьера... Да это ж просто праздник какой-то - сильно мотивирующий банки продвигать Pay-сервисы.

При этом, повторюсь, тот же Google Pay работал и в офлайне, и в интернете – никакого ввода реквизитов и опасений, что они куда-то утекут из магазина. А еще в приложение можно было забить все дисконтные карты и прочее подобное. Вплоть до цифрового пропуска времен начала ковидлы (золотые времена были – я от дома до офиса минут за 35 доезжал) – и такое работало совершенно официально.

Хотя это уже забавный экстрим, но само хранение скидочных карт вполне разумно – и хорошо совмещается с оплатой тем же устройством, раз уж его из кармана достал. В общем, если двумя словами, то Google делал не замену картам, а универсальную платформу для всякой торговли: и онлайновой, и офлайновой – карты лояльности и платежи в одном флаконе. И Apple занимался тем же, и Samsung.

Основная претензия к Mir Pay, кстати, отсутствие этой самой универсальности – платить-то можно, но только в магазинах: на сайтах Mir Pay не помощник. И те же скидочные карты не хранит. Хотя я и не удивлюсь, если в конечном счете НСПК вообще это приложение забросит, активно развивая СБПэй. QR-код многим неудобен – потому в ближайшее время будет введена оплата через NFC. И на сайтах СБПэй уже работает. И издержки для такой системы куда ниже, чем если продолжать тащить совместимость с картами – от чего уже можно бы и отказаться. Боязно и непривычно – но можно. Будет быстро, прозрачно, удобно. С теми же iPhone, кстати, как минимум те самые QR-коды и платежные ссылки совместимы, да и для реализации работы с NFC есть один обходной вариант, а вот альтернативные NFC-сервисы компания пока не пропускает. Ну вот и готовое универсальное решение проблемы.

А что же стикер? Правильно – ничего из перечисленного. Его можно приклеить к телефону и платить как бы телефоном, но технически это ничем не отличается от оплаты картой. И обеспечение безопасности транзакций всё то же древнее и неудобное – на базе PIN-кода. Одного лишь этого достаточно, чтобы «забить» на идею по-возможности. И это опять получение дополнительных карт, с соответствующими ограничениями тарифов – какой-то стикер сделать не получится, где-то денег отдать придется. Никакого сравнения с бесплатной токенизацией на неограниченном количестве устройств. А по сравнению со «стандартными» картами он ещё и дороже (из-за более мелких серий), что приходится оплачивать клиенту. И, заодно, возиться с получением самого стикера тем или иным способом. Сравните это с нулевой себестоимости получаемой в два клика не выходя из дома виртуалки.

Впрочем, всё может оказаться не так и плохо - МТС совместно с «МТС Банком» сегодня анонсировал свой МТС Pay. В принципе, тот же NFC-стикер Pay Tag, но идеологически это серьезно отличается от анонсов начала года – им можно управлять при помощи мобильного приложения. Зарегистрировать в нем до пяти дебетовых или кредитных карт системы «Мир» (в будущем грозятся обеспечить работу и с другими системами) любых российских банков, а дальше в любой момент переключаться между ними. Вот это уже выглядит относительно интересно, поскольку универсально – ни к кому не привязано. Включая даже разработчиков – не требуется быть клиентом ни МТС, ни «МТС Банка». Правда за Pay Tag придется заплатить 699 рублей (бесплатно только первым 50 тысячам заказавших), но универсальность того стоит. Тем более, что и «тупые» стикеры могут стоить денег – «Альфа» к примеру раздаст их бесплатно первым заказавшим, а далее... тоже формально бесплатно, но не забыв взять 590 рублей «за обслуживание» в течение первого года. Как мне кажется, лучше уж 699 рублей за универсальное решение, нежели 590 рублей за банальную дополнительную карту просто особого формата. Тем паче «МТС Банк» обещает и вопрос оплаты в онлайне тоже решить, сделав свой сервис действительно универсальным.

Но, честно говоря, последнее вызывает у меня отдельный скепсис (хоть к банку я отношусь хорошо, являясь его клиентом много лет). Причина очень простая – Google было просто делать универсальное решение, поскольку на платформе компании работает большинство мобильных устройств, а ее браузер установлен на большинстве компьютеров, пусть и под управлением операционных систем других разработчиков. Сложив это вместе, получаем огромную целевую аудиторию – которая уже пользуется решениями Google и готова расширить их ассортимент. Соответственно, и торговым точкам игнорировать такую массу нельзя. А у Apple она меньше в относительном исчислении, но это тоже миллионы людей по всему миру. К тому же, пользователи продукции компании к ней еще и более лояльны – так что и тут шансов «не взлететь» мало. Российские же разработчики, спешно занявшиеся сервисами онлайн-оплаты в прошлом году... Ну нет ни у кого из них такого веса – и близкого тоже нет. Так что тут шансы пробиться есть у ЦБ РФ руками НСПК – и СБПэй, естественно, будет распространяться всё более широко. И у SberPay неплохие шансы на успех – просто потому, что Сбер контролирует где-то 40% рынка банковских услуг, так что его на кривой козе не объедешь. Возможно, что-то может получиться и у «Яндекса» - благо есть свой браузер и вообще немалая пользовательская база (может и не на пустом месте в последнее время компанию активно кошмарят то утечками данных, то прочими радостями, а чтобы конкурентам не мешала? так – сеанс прикладной конспирологии). Но в одиночку пропихнуть своё решение в качестве массового хоть у «МТС Банка», хоть у «Тинькофф» вероятность около нуля. Нет, конечно, многие сайты и мобильные приложения обзаведутся в итоге десятком кнопочек оплаты, а пользователи будут материться, попадая не туда – других ожиданий у меня нет.

Равно как нет и сомнений в том, что стюардессу в виде платежных стикеров и прочих аксессуаров в конце концов опять закопают. Статистика – суровая и безжалостная наука. А согласно ей на самом пике в конце 2021 года на Pay-сервисы перешло лишь порядка 20% россиян. 2/3 же продолжали пользоваться «обычными» картами,  а где-то 15% так и сохранили верность наличным, так что для 80% населения год назад... просто ничего не изменилось. Они и ухода Visa с Mastercard не заметили – поскольку карты как работали, так и продолжили работать. Так что аудитория, на которую банки могут рассчитывать – максимум те самые 20%. Даже меньше – ведь многие освоившие платежи телефоном просто перешли уже на Mir Pay. Платежные же аксессуары были и остаются более слабым и неудобным решением. Недаром речь идет лишь о тысячах или, в лучшем случае, десятках тысяч экземпляров применительно к стартовым партиям. Допустим, все дружно дотянут потихоньку до миллиона, а то и нескольких. Капля в море, поскольку на 1 октября 2022 года в стране было эмитировано около 384 миллионов платежных карт (из них одних лишь кредитных более 45 миллионов – и сопоставимое количество расчетных с овердрафтом). А большинство их держателей всё и так вполне устраивает. Им если что-то новое и нужно, то действительно новое – а не та же карта в немного другом формате. А с этими шума много, а шерсти мало – сказал черт, когда постриг кошку ;)

PS По причине предсказуемого традиционного холивара от не читал, но осуждаю в комментариях, должен на всякий случай напомнить, что эта музыка будет вечной:

  • зачем нужны эти монетки, когда есть беличьи шкурки?
  • зачем нужны эти бумажки, когда есть монетки?
  • зачем нужны эти карты, когда есть бумажки?
  • зачем нужны эти телефоны, когда есть карты? <== вы находитесь здесь
  • зачем нужны эти сканеры лица, когда есть телефоны?
  • .....

Но караван, меж тем, идёт :)

Рассчитай покупку криптовалюты:

Информация о курсах криптовалют предоставлена Garantex.io и отражает ситуацию на текущий момент.
Чтобы зарегистрироваться и получить приветственный бонус нажмите кнопку “Подробнее”.

61 комментарий

KAlexK
Near-field communication (NFC)
«Коммуникации» или вообще «Связи», но никак не «коммутации»! Или это стёб такой?
Korzh
Я тебе уже говорил, что заклепочничество решено было внести в список смертных грехов под первым номером со сдвигом прочих ниже по приоритету? ;)
Коммуникации, коммутации, связи — синонимы в общем и целом
KAlexK
Нет не синонимы ни разу. Соединять и передавать — разные действия :)
C

Коммуникации, коммутации, связи — синонимы в общем и целом

Хомут тогда к ним тоже в синонимы можно добавить.
Korzh
Кстати, спасибо за идею. Надо будет использовать как-нибудь
Pavelbel
Это всё костыли для айфонщиков. Без дикого геморроя баковское приложение не поставить, МирПэй тоже. А клиента сохранить нужно. Так что продукт поживет некоторое время — пока или айфоны у нас не заблокируют оттуда насовсем или же наоборот не «вернут всё в зад» :))))
w
Либо вопросы оплаты будут решаться крышечками от нюка-колы.
Korzh
Ну приложения санкционных банков и на бачок скажем так пока не самым привычным для масс пользователей образом ставятся
А так тут вопрос изначальной идеологии
У Google открытое NFC API, нет и не было возражений против сторонних магазинов да и вообще установки приложений ручками
У Apple всё должно идти через одни руки. Хотя в последнее время на него и начали давить, чтоб шевелился в сторону большей открытости платформы, так что грозятся всё-таки начиная с iOS 17 разрешить установку программ из разных источников. Да и доступ к NFC возможно, что придется через год-другой открыть
Хотя палка о двух концах на самом деле. Любовь к ойфну в немалой степени следствие этой закрытости — которая иногда мешает, зато всякая дурь неконтролируемая тоже невозможна
Так что посмотрим
А нынешний всплеск интереса к тем же стикерам да — во многом на данную аудиторию рассчитан. Собственно другой у него практически и нет
Этой тоже по-моему маловато, но вскрытие покажет
Б
Это всё костыли для айфонщиков. Без дикого геморроя баковское приложение не поставить

Какой ещё «дикий геморрой», в пару минут любое санкционное приложение ставится через iMazing…
Hans-Kristian
За заголовок — пять с плюсом! :)
C
Вспоминаю как 5+ лет назад под очередным комментом «без NFC? В топку» писал о бесполезности технологии, эмулируемой кармашком под карту в чехле. Мне не верили.
Korzh
Ну дык и правильно не верили ;)
C
Ну да, конечно. Вот только банки почему-то со мной согласились.
Korzh
Банки просто решили попробовать дополнительно заработать на тех, кто с вами готов согласиться
И это нормально — они для того, чтобы зарабатывать и существуют
Тем более, что в данном случае особо ничего и придумывать не нужно. Те же стикеры клепать проще, чем работу с Google Pay поддерживать
C
Т.е. когда добавляли оплату телефоном — это было что-то возвышенное, почти святое, а когда стали предлагать наклейку с чипом — то это «просто немного заработать»?
Я вижу ситуацию проще. В кокой-то момент придумали технологию, толком не понимая зачем она нужна. Попробовали разное, включая передачу фоточек касанием телефона. Потом оказалось, что единственная польза — это идентификация касанием, причём гемор с интеграцией телефона, со скачиванием приложений… ну такое, проще узкоспециализированный NFC-чип запихать в карточки/браслеты. Так и закончили. Нет, конечно, кто очень хочет, может по прежнему пользоваться NFC из универсального устройства. По аналогии, можно, например, играть на ПК в игры, качать на нём же из торрентов фильмы и тут же их смотреть. Но в какие-то моменты времени, по мере удешевления, все эти, появившиеся на компьютерах функции, мигрировали в специализированные устройства. И если игра на ПК ещё обладает какими-то достоинствами по сравнению с консолями, то воспроизведение видеофайла уже полностью ушло в телевизоры. И никому даже в голову не придёт заявить, что декодер hevc в телевизоре — это какая-то дурная фишка чтоб срубить бабла, да и твбоксы, которые дают эту функцию старым телевизорам тоже не воспринимаются как что-то странное.
Korzh
Я обожаю комментарии от людей, которые даже не удосужились прочитать то, что комментируют… но ладно
Вы немножко запутались в пространстве-времени
Стикеры появились намного ранее, чем то, что вы называете «оплатой телефонов». Им и в наших краях уже 10 лет — равно как и прочим «нестандартным» форматам карт
Вот это вот «узкоспециализированный NFC-чип запихать в карточки/браслеты» на российском рынке представлено с 2012 года. И на остальных сопоставимо — где раньше, где позже, но везде давно
Но изначально те же стикеры оказались практически невостребованными даже бесплатно. Настолько невостребованными, что от их выпуска почти все опробовавшие уже успели отказаться.
А Pay-сервисы появились позже. И это банально следующий шаг, после карт — фактически делающий их ненужными (не какой-то формат, а в принципе). Следующий по очень многим параметрам. В первую очередь по удобству использования. И вот они пошли как раз очень хорошо — потихоньку выдавливая с рынка физические карты
А то, что когда с Pay начались проблемы, банки откопали древнюю технологию под предлогом, что это типа тоже сойдет за «оплату телефоном», причем уже не всегда бесплатно, я и называю «просто немного заработать», угу. Именно на том, что у некоторых с Pay появились проблемы
Причем тут телевизоры, которые просто из «специализированных устройств» стали попросту теми самыми «универсальными ПК» (а уж твбоксы это оно в чистом виде), причем сопоставимыми по производительности с десктопами совсем недавнего времени, я уж и не знаю.
EMV-чип знаете ли тоже не слишком «узкоспециализированный» — это внезапно микрокомп со своей ОС и даже прикладные программы могут быть разными ;)
C
Я вижу попытки пропихнуть желаемые выводы под видом фактов. То, что беспроводные карты/токены поначалу не пользовались успехом — так это очевидно, когда их некуда особо приложить иначе и быть не могло. Что появилось раньше — вообще бред. Вот у нас в городе чиповые карточки появились раньше магнитных. Т.е. в 90х, когда даже дебетовая карта виза получалась в России сложнее чем сейчас безработному взять кредит, студентам платили стипендию на карты с чипом, уникальные для банка. Причём чип на этой карте знал состояние счёта, что неудивительно, интернета тогда не было, как кассе узнать, есть ли у меня деньги. Минусом было то, что для начисления стипендии надо было отстоять в кассу и сначала начислить, а потом тут же снять налик. Вот бы я начал на этом основании доказывать, что карты с магнитной полосой лучше и прогрессивнее чиповых.
Про ненужные карты — это тоже погорячились, встаньте хоть в ближайшем супермаркете около кассы и посчитайте соотношение платящих карточками и телефоном. Я вот считаю что ровно наоборот: платёжные сервисы в телефонах испытали временный бум в тот момент, когда существовал «парк» старых карточек без NFC чипа. По мере их замены польза от платёжных сервисов нивелировалась. Кто-то продолжает пользоваться по привычке.
Вон, кстати, в момент отмены платёжных сервисов была жёсткая ломка у всех телефонщиков, при этом местный хаб для платежей виза/мастеркард существовал и мирпей тоже. И что-то я не заметил, как мирпей вдруг начали развивать, как его расширили на визы и мастеркарды. Мне это говорит о том, что большинство просто плюнули и перестали платить телефоном.
Korzh
«То, что беспроводные карты/токены поначалу не пользовались успехом — так это очевидно, когда их некуда особо приложить иначе и быть не могло»
Вы читаете вообще, что вам пишут или с голосами в своей голове разговариваете? Карты стандартного формата спросом пользовались. Собственно, переход с контактных на бесконтактные был вообще прозрачным и быстром. А вот все попытки запустить те же стикеры оказались провальными, угу
«Вот бы я начал на этом основании доказывать, что карты с магнитной полосой лучше и прогрессивнее чиповых»
На каком конкретно этом? То, что в ваших краях карты вообще появились поздно, говорит лишь о ваших краях. Так-то магнитки в ходу еще с 70-х, а в 90-х уже как раз чипы разработаны, угу
Кстати, в 90-х я спокойно получал стипендию на совершенно обычную Visa Electron. Такая дикая редкость, ага
«встаньте хоть в ближайшем супермаркете около кассы и посчитайте соотношение платящих карточками и телефоном»
Зачем заниматься херней, когда есть точная статистика от торговых сетей и эквайеров — как часто чем платят. Я вам ее озвучил — на пике каждый пятый с телефоном. После отвала систем — снижение естественно. Где-то до 5%. Сейчас — чуть более 10%, поскольку Mir Pay банально за год вырос в 350 раз. И СБПэй в 240. Вот и весь эффект
«И что-то я не заметил, как мирпей вдруг начали развивать, как его расширили на визы и мастеркарды»
А это никогда и не планировалось: Mir Pay создавался как временное решение просто из-за того, что Google не поддерживал Мир
И развивать именно его всё равно особо не за чем — поскольку этот шаг можно уже пропустить. Есть СБПэй который с картами вообще никак не связан. Но может использовать их инфраструктуру
«Мне это говорит о том, что большинство просто плюнули и перестали платить телефоном»
У кого возможность платить телефоном пропала, те, естественно, перестали. Как снова нашли таковую, так снова начали
Фарш невозможно провернуть назад — доля использования карт всё равно будет сокращаться. Просто этот процесс год назад немного замедлился. Но временно
C
>Вы читаете вообще, что вам пишут или с голосами в своей голове разговариваете? Карты стандартного формата спросом пользовались.
Читаю. Если вы пишете что карты больше не нужны, то зачем потом удивляться, что с вас понимают как сторонника полного перехода? Карты стандартного формата, естественно спросом пользовались, потому что ими можно было платить стандартным образом, т.е. полосой или чипом. А вот прикладывать их можно было не везде. Поэтому, естественно, отдельные токены, умеющие только в NFC, спросом не пользовались. Равно как и оплата телефонами, они не имеют ровно никаких преимуществ перед токенами. Более того, не знаю правда ли, но слышал, что был какой-то дорогой самсунг, который умел платить в терминалах, принимающих магнитную полосу. Создавал изменение магнитного поля, характерное при проводе карты через считыватель. Зачем было такое городить, если бы везде был NFC? Видите, если специально не искать идиотизм в словах собеседника, то может оказаться, что его версия вполне последовательна.
>На каком конкретно этом? То, что в ваших краях карты вообще появились поздно, говорит лишь о ваших
Это был пример такой же нелепой аргументации, как и та, которую вы привели. Вся ваша критика основана на том, что идея не новая, а ещё Леонардо да Винчи такое предлагал. А я возражаю, что похожесть на старые технологии — это вообще ни разу не аргумент. А есть ли у вас другой? Нету.
>Я вам ее озвучил — на пике каждый пятый с телефоном.
Вам следует узнать смысл слова «большинство». Каждый 5й с телефоном, равно как и каждый 5й без чехла — это меньшинство, на которое можно забить и на которое успешно забивают.
>А это никогда и не планировалось: Mir Pay
Нет. «Это не планировалось» не является возражением на «это не нужно». Это никогда и не планировалось потому что «это не нужно». Вот так вот просто. А то что предпочли СБПэй, ну как сказать, если того же эффекта можно достичь камерой, которая есть в каждом телефоне, то почему бы так и не сделать?
Korzh
«Равно как и оплата телефонами, они не имеют ровно никаких преимуществ перед токенами»
Имеют, разумеется. И некоторые прямо в заметке перечислены. Не имели бы, так и вопросов бы не было
«Более того, не знаю правда ли, но слышал, что был какой-то дорогой самсунг, который умел платить в терминалах, принимающих магнитную полосу»
Не только дорогой и далеко не один. MST называлось. Сделано было в расчете конкретно на американский рынок — где была масса унаследованных терминалов, угу. А чипы там вообще ещё лет пять назад не использовались практически, равно как и бесконтактные их версии тем паче. Вот Samsung и решил, что сможет на этом заработать. Но не смог — после запуска *Pay старые терминалы начали очень быстро менять. Не из-за карт даже. Поэтому не взлетело — и Samsung всё быстро свернул
«А я возражаю, что похожесть на старые технологии»
Похожесть — ваша фантазия. Поскольку по факту это и есть те самые устаревшие технологии. Вообще без изменений
«А то что предпочли СБПэй, ну как сказать, если того же эффекта можно достичь камерой, которая есть в каждом телефоне»
Если бы эффект был тем же, то СБПэй не переводили бы сейчас на NFC
Так что вы опять не угадали. Какая досада ;)
Korzh
Ну и что касается меньшинства — вообще-то 20% за считанные годы это очень серьезные темпы. Напомню, что полосу внедряли порядка 30 лет, чипы — 20. И то до сих пор охват неполный.
Так что с такими рассуждениями можно было и на чипы забить. Только вот никто не собирался. Равно как и на *Pay — который банально нужен не только клиентам, но и банкам. Поскольку позволяет полностью прекратить выпуск физических карт как минимум — за ненадобностью
Так что нравится оно вам или нет, а других вариантов пока не наблюдается. Разве что полный переход на биометрику, но это мягко говоря не в ближайшие годы. И не только из-за инертности пользователей
j
Вырубание электричества (что в порядке вещей) на районе превращает весь этот электронный цирк в цирк с конями.
И выживет дядя федя с полтинником за хлебушком
Korzh
Не выживет
При отключении электричества (что действительно теоретически возможно и раз в несколько лет бывает) сама касса работать перестаёт
Так что и за кэш в современных условиях всё равно ничего продать не выйдет ;)
102655606630750839533@google
Просто три причины почему кармашки, nfc токены и прочие костыли хуже оплаты смартфоном
1. Смартфоном безопаснее. — если вы потеряли карту которая выпала из кармашка, или токен который отклеился — считайте 3к (безпинкодовый лимит) у вас могут списать любые школьники её нашедшие. Смарт нужно разболокировать — а это очень нетривиальная задача.
2. Смартфоном удобнее — не нужно вводить пинкод карты. Приложил и поехали.
3. Скорее всего вы всё рано возьмете телефон с собой, так зачем к нему что-то еще?
И один случай когда смарт сильно хуже — когда он разрядился.
Пользуюсь оплатой по nfc с момета появления google pay — с тех пор карты, наличка пылятся дома. Проблем не случилось ни разу за все время (даже когда гугл ушел а мирпей еще не работал у меня остался запасной samsung pay который прекрасно работал).
Вообще мир идёт к тому, что все будет в одном устройстве и это прекрасно. Если раньше выходя из дома я проверял не забыл ли ключи, деньги, телефон, плеер, проездной, то сейчас я проверяю только телефон и права. Когда права цифровые доделают достаточно будет только телефона.
Korzh
«даже когда гугл ушел а мирпей еще не работал»
Эээээ… Mir Pay работать начал задолго до того, как Google Pay ушел
Собственно, с учетом того, что гугл с миром так и не успел подружиться, их вдвоем и приходилось держать что года три назад, что позднее
Хотя в результате это перекрывало всё
А сейчас визы/мастеркарды приходится носить физически если ими пользоваться
102655606630750839533@google
Хм… значит у мирпея тогда были какие-то технияеские шоколадки после 23, не помню. Помню что он неделю или две то работал то нет — что для единственного платежного средства недопустимо (хотя и то по сообщением в интернете, так что может и не было ничего такого).
А про карты систем отказавшихся от исполнения своих обязательств это да, но я тогда одним днём просто выпустил виртуальные мирЫ во всех банках где нужно и на моих тарифах разницы между картами нет)
C
1. Надуманно, никогда не было необходимости. Вообще, на картах лимит, кражи противозаконны, телефон банка + блокировка есть. Ну разве что если нажраться вхламину с местными алкашами, а они у тебя карточку подрежут. Но если таким промышлять, они и карточку без телефона подрежут и ещё что из дома у тебя вынесут.
2. Нет никакого удобства. Достал телефон, разблокировал лицом (даже не задумываясь, просто нажал на кнопку), поднёс к терминалу, выскочило предложение тыкнуть пальцем, сматерился, вернул телефон, ткнул палец, поднёс назад. А если телефон старый, то ещё и повозюкать по терминалу пришлось, так как NFC не бипкал.
3. Ну так чехол с кармашком. Вообще, я никогда не носил карточку в чехлах с кармашком, привык всегда в кармане джинсов кошелёк иметь. Соответственно, покупая чехлы на наличие кармашка не смотрел. При этом все чехлы у меня с кармашками. Это стандарт сейчас, видимо.
Ну и могу кроме разрядки ещё вариант подкинуть: дал свой телефон кому-то. Ребёнку, мульты посмотреть, жене, принять звонок курьера, а сам вышел мелочь какую-нибудь купить. И как оно, «всё в одном устройстве»?
Korzh
«1. Надуманно, никогда не было необходимости»
Чтобы платить картой очевидна необходимость носить с собой карту. А если платить не картой, то карту можно не носить — и вот тогда необходимости уже нет, угу
«2. Нет никакого удобства.»
Ох уж эти сказки, ох уж эти сказочники
Достал телефон, разблокировал пока доставал, поднес к терминалу. Всё
Не говоря о том, что к моменту оплаты всё равно телефон уже обычно в руках и разблокированный — поскольку в нём же всякие дисконтные карты
«При этом все чехлы у меня с кармашками»
Ну дык у вас вот чехлы есть. Большинство ими вообще не пользуется внезапно — ни с кармашками, ни без
«дал свой телефон кому-то»
Зачем?
«а сам вышел мелочь какую-нибудь купить»
То, что за большинством покупок не выходят, а делают их по пути, для вас откровение?
C
1. Читайте на что отвечаете. Речь шла о мифической безопасности.
2. Говорю о том телефоне, который сейчас у меня. У него разблокировка мордой лица есть, а сканер отпечатков под экраном. Именно как я описал оплата и происходила. Ну а если телефон у вас и так в руках (например вы в нём список покупок смотрели), тогда тем более: если разблокировка давно произошла то гугл пей потребует снова палец предъявить.
>Ну дык у вас вот чехлы есть. Большинство ими вообще не пользуется внезапно — ни с кармашками, ни без
Это неправда. Собственно весь этот крестовый поход за тонкими корпусами пошёл именно от того, что большинство пользуется чехлами и нужно обеспечить вменяемую толщину в чехле. Видел утверждение, что чехлы используют около 80%. Более того, многие современные телефоны без чехла вообще даже нормально на стол не лягут, будут на выпирающей камере торчать. Я понимаю, неприятно что кто-то возражает, но уж откровенную-то чушь писать не надо.
Korzh
«1. Читайте на что отвечаете. Речь шла о мифической безопасности.»
Она не мифическая. По картам приходится pin-код вводить. Что само по себе на каждом углу делать напрягает (поскольку априори небезопасно), так еще и как волосы на лобке — прикрывает, но не защищает
«а сканер отпечатков под экраном.»
У меня там же. Им и пользуюсь. На предыдущем был сзади — и тоже им и пользовался. А еще до этого был в центральной кнопке — им и пользовался. И ведь что характерно — во всех случаях просто на автомате не глядя
«Видел утверждение, что чехлы используют около 80%»
А чего не 146%?
«но уж откровенную-то чушь писать не надо»
Так и не пишите
А то пока от вас куча сообщений — и в каждом кроме чуши ничего нет
C
>У меня там же. Им и пользуюсь. На предыдущем был сзади — и тоже им и пользовался. А еще до этого был в центральной кнопке — им и пользовался.
Т.е. вы, отлично зная что я прав, когда сообщал о неудобстве, сознательно врали что никакого неудобства нет?
>А чего не 146%?
Ну, например, потому что это реальная статистика. А у вас что есть? Фантазии?
Korzh
«Т.е. вы, отлично зная что я прав, когда сообщал о неудобстве, сознательно врали что никакого неудобства нет?»
Я отлично знаю, что вы врали и продолжаете врать о неудобствах. Причем даже не можете сформулировать — в чем они заключаются
«Ну, например, потому что это реальная статистика»
О как! То есть «Видел утверждение» внезапно превращается в реальную статистику?
При том, что само утверждение вы даже показать боитесь — типа как бы видел. Скорее всего, соврали как обычно.
PS При том, что единственное что быстро ищется по чехлам и 80% — заметка о том, как чуваки торговли чехлами для ойфна с маржинальностью 80%. Ну в таком случае неудивительны навязчивые попытки пропихивать чехлы, угу :)
j
Большинство покупок делают в ашанах в «пятницу с работы домой и до следующей пятницы».
И из четырех пятниц одна вообще 100% наликом «после зряплаты».
Но дети маркетинха всё мриют про «необходимость» всего того электронного мусора людям, которые не страдают всякой х*рней и зачастую даже кредитов не имеют, чтоб вообще с теми жидобанками связываться в своей жизни.
Потому всё остальное в жизни и имеют — дома, квартиры и по полной программе
102655606630750839533@google
1. Хорошо если вы идеальный человек и никогда ничего не теряете, я терял карту — обнаруживал это через 12 часов потому что карту вы не будете проверять как телефон например, и пришлось спешно звонить, блкировать, проходить квест по перевыпуску, ходить неделю без карты. С телефоном — вы во первых проверите его быстрее, во вторых отвязать карту можно быстро и без перевыпуска. Про незаконность скажите детям которые как то при мне во дворе обсуждали что делать с найденым кошельком. Еще скажите что транзакцию оспорить можно — можно, только вам ради этого месяца два жопу рвать придется. Да и возникает вопрос — если вы идеальный человек и никогда ничего не теряете — зачем вам чехол, телефон вы наверное тоже не роняете.
2. У вас неправильное представление — механизм проще чем у карты — достал телефоне, нажал разблокировать, приложил. Приложение запускать не нужно, оно запуститься автоматически при поднесении к терминалу, дополнительно ничего вводить не нужно. У карты тоже самое — достал, приложил, только вместо отпечатка вволить пин нужно, что дольше и неудобнее. В конце конов разблокировать телефон можно заранее пока вам бьют чек, пинкод заранее ввести нельзя, так что это ещё и быстрее.
И да — если вы хотите, можно сделать оплату до 3к даже с заблокированным экраном (как с картой).
3. Официальные чехлы с кармашками бывают примерно никогда, телефон будет менее удобными т.к. толще, карту из кармашка могут так-же вытащить, выпасть. Какое-то костыльное решение, зачем если есть нормальное?
Ну и главное — вы всегда носите с собой кошелек. Вот по этому вы и не понимаете насколько платежные сервисы удобно — вы и так всё время носите с собой лишнюю вещь, у вас наверное и наличка еще там лежит, и какие нибудь карты скидок. А все это можно навсегда оставить дома, освободить карман и ничего не потерять.
K
Еще есть смарт-часы. У меня при связи часов и телефона последний не блочится совсем, так что перед кассой мне не нужны ни отпечаток, ни лицо, просто смахнул заставку.
При потере связи блочится сразу.
Смарт-часы живут от одного заряда акб недели две.
C
Так в карточке тот же NFC. И какая там особая «безопасность» в телефонах? Необходимость снять перчатку и ткнуть пальцем?
> уже 4 года ни деньги ни карты не ношу
а вот это глупо. В прошлом году, в Москве, в достаточно крупном торговом центре меня просили расплатиться наличкой или переводом на сбербанк. Я с этого офигел, у нас в деревне везде карты принимают, а тут такое. Это не какой-то форсмажор типа «утопил телефон» или «на морозе был вынужден пользоваться телефоном, посадил батарею, теперь не могу даже в автобусе за проезд заплатить», это обычная покупка какой-то ерунды. Иметь при себе хоть немного налички и/или карточку обязательно.
Вообще, вся эта мода на оплату телефоном — это даже не пустые понты, это атавизм пустых понтов. Несколько лет назад возможность заплатить телефоном была показателем, что ты — солидный господин, купил вместо лоховского редми крутой сяоми. Сейчас, в 2023м NFC есть почти везде, никак тебя не выделяет, а банковскую карточку без NFC надо ещё поискать, при этом даже в условиях отключенных гугл пей и эппл пей, особые уникумы готовы дрочить вприсядку ради того чтоб заплатить телефоном. Ну блин, если тебе реально влом таскать кошелёк, а мобильник вот он, всегда с собой, ну поменяй чехол на такой же, но с кармашком. Никто даже не узнает, что ты как лох платишь не NFC с телефона, а карточкой.
Korzh
«ну поменяй чехол на такой же, но с кармашком»
Кармашек хотя бы на пяток карт будет выглядеть забавно
«Никто даже не узнает, что ты как лох платишь не NFC с телефона, а карточкой»
Я узнаю, чем плачу. А картами пользоваться менее удобно, чем Pay-сервисами. Только и всего
C
В 90х читал, видимо переводной, анекдот: у хорошей девушки только одна кредитка, и она редко ей пользуется, а у плохой — только один бюстгалтер и она редко им пользуется.
Хорошая девушка умная. Будьте как хорошая девушка.
Вообще, речь идёт о возможности просто заплатить в магазине, куда вышел, не взяв с собой ничего. Что за необходимость таскать в таком случае с собой обойму карточек?
Korzh
Карточек в любом случае больше одной — что собственно и по статистике видно
А необходимости таскать хотя бы одну нет. Если пользоваться токенизацией
В противном случае придется, конечно таскать как минимум одну. Что необходимо и менее удобно
C
Как нет? Чтоб платить ей.
Korzh
Чтобы платить ей, необходимость есть. Чтобы платить ими, есть необходимость таскать уже не одну карту, а все, которыми планируется платить
А когда есть возможность платить не картами (благодаря токенизации), необходимость таскать их мгновенно отпадает. Вот и всё
Точно также, как отпадает необходимость носить всякие здоровые кошельки как только перестаешь пользоваться наличными. Ну пару-тройку тысяч можно и куда-нибудь в документы сунуть — нехай там валяются на всякий случай
C
Так планируйте платить 1 картой и всего делов. Тоже мне проблема. Даже если вы из тех, кто организовал себе беспроцентный кредит с помощью нескольких карт с грейс-периодом, даже в этом случае достаточно одной карты, просто придётся раз в месяц менять.
Korzh
«Так планируйте платить 1 картой и всего делов»
Зачем мне лишние неудобства, когда их можно отлично избегать?
Во-первых. Во-вторых, причем тут «планируйте»? Статистику на сайте ЦБ посмотрите — там на каждого экономически активного гражданина уже даже не четыре карты, а все пять
«организовал себе беспроцентный кредит с помощью нескольких карт с грейс-периодом»
Чего его организовывать, когда и так уже обычно три-четыре месяца?
m
магазин в котором не будет безконтактной оплаты пойдет лесом

У меня в парке киоски быстрого питания только наличные принимают. То есть там как раз не желающие платить наличными идут лесом, причём буквально :*).
Korzh
Приделают и им со временем QR-код — так что проблема отпадет
Вопрос в том, какая там доля трат приходится на эти киоски на самом деле. 1% от ежемесячных-то будет?
m
Какая разница, какая доля трат? Я не хочу ходить голодным. Поэтому от небольшой суммы налички с собой пока никуда не деться, увы.
Korzh
Простая
Если это 1%, то по поводу такого количества наличных нечего и обсуждать
Ну бывают такие точки. Ну вот в расчете под них у меня пара тысяч на всякий случай в обложку паспорта запихана (уже с года полтора там без движения лежит, поскольку ни разу не пригодилось, но пусть будет на всякий случай) — и фиг бы с ним. На край в ближайшем банкомате можно снять. Есть оно, нет его — просто не замечаешь
А вот если б как еще лет 10-15 назад было… Когда многие вещи без наличных в принципе невозможны оказывались — причем регулярные и всем нужные, типа билетиков на метро, не говоря уже о всяких гипермаркетах, где карты не брали поголовно
Ну вот в этом случае наличка занимает заметное место — и ее роль невозможно игнорировать
J
«Когда-то камнем преткновения были банкоматы и прочие железные шайтан-машины, но в последние годы и их обучили поддержке NFC в основной массе»
Может это моя локальная проблема, но мне пока не попадались банкоматы, которые адекватно работают через NFC с любым устройством, кроме собственно карты. Т.е. с картой всё Ок, а прикладываешь вместо карты смартфон — и получаешь сообщение о неверно введённом ПИН-коде
Korzh
За все не скажу, но те банкоматы Тинькофф и ВТБ, с которыми сталкивался, отлично работают через Mir Pay с картами всех банков
s
"
...
* зачем нужны эти телефоны, когда есть карты? <== вы находитесь здесь
* зачем нужны эти сканеры лица, когда есть телефоны?
* зачем нужны эти кожаные мешки, когда искусственные нейронные сети на порядок интеллектуальнее и быстрее?
...
"
Korzh
Количество кожаных мешков в перспективе ближайших ста лет, кстати, так и так на убыль пойдет. И без ИИ ;)
P
Я все больше, после ковидлы, на наличку перехожу.
А
Защиты у nfc платежа в картах и стикерах нет, оплачивай без пароля сколько хочешь лишь бы сверх 1000 не вышло за один раз. Телефон хотя бы нужно разблокировать, чтобы оплатить через приложение платежной системы. Короче если потерял телефон со стикером, так же как и карту, есть вариант ещё и потерять кучу денег вдогонку. Уже столкнулся с тем что карту потерял, хотя думал что этого никогда не будет, и кто-то на 5ксэ с нее успел погулять, пока я заметил. Теперь у меня все nfc антенных на картах физически продырявлены, ибо нефиг
Korzh
Телефон до 1000 тоже можно не разблокировать. Правда не более трёх раз. И не везде — но Google Pay так умеет
K
Мирпэй требует разбокировки телефона даже для одного раза на любую сумму. На руке смарт-часы, если связь со смартом есть — он разблочен всегда. Отошел за пределы связи блютуса- сам заблочился, оплатить нельзя, бабло в безопасности.
j
бабло в безопасности.
хахаха
какое еще «бабло»… циферки хз где хз у кого ?
нету у тебя бабла
j
Но караван, меж тем, идёт :)
в попу
Никому все эти суррогаты и прочие лишние сучности вокруг денег не нужны.
Ибо, как раз сетевые маркеты и похоронили весь этот «пронресс».
Нафига мне все эти пэи, чтоб раз в неделю на всю следующую неделю затариться. Итого — 51 платеж в год
Korzh
Да — лишние суррогаты никому не нужны. Почему наличка и отмирает бодро

Добавить комментарий

Сейчас на главной

Новости

Публикации

Битва профессионалов. Сравнение флагманских моделей ELTRONIC 20-36 PRO и 20-60 PRO

Рассуждения
У российского бренда ELTRONIC более сорока моделей акустических колонок и только две из них имеют пометку PRO. Это профессиональная техника для музыкантов, обеспечивающая хорошее звучание и...

А что такой маленький? Обзор беспроводного пылесоса Prettycare P3

Обзор
Для выбора пылесоса для каждодневной уборки мы основываемся на нескольких факторах: мощность, цена, удобство, компактность хранения и богатство насадок. Причем однозначно становится понятно, что...

Прощайте, письменные экзамены: профессора предлагают бороться с волной студентов, использующих ChatGPT

Перевод
В то время как многие преподаватели и учебные заведения во всем мире активно внедряют в свою практику искусственный интеллект и технологии, профессор Майкл Кларк из Университета Виндзора в Канаде...

Неужели механика с приятным звуком? Обзор компактной клавиатуры Epomaker EK68

Обзор
Игровые механические клавиатуры сейчас выпускает много брендов, но как обстоят дела с качеством исполнения. Ко мне в руки попала компактная (65%) игровая клавиатура от специализированного бренда...

7 популярных головоломок и игр из СССР

Подборка оффтопик
Вашему вниманию представляю советские артефакты. Смотрите, сколько всего: Кубик Рубика, Змейка Рубика, даже две, большая и маленькая, Кубик Домино, просто домино, два комплекта шашек,...