Нюансы криптокредитования на примере Binance

Криптовалютное кредитование стало популярной практикой как среди криптовалютных трейдеров, так и среди инвесторов. Есть много причин, по которым можно одолжить криптовалюту. Например, долгосрочный холдер может захотеть использовать свои криптоактивы в качестве залога для доступа к краткосрочному капиталу без необходимости продавать свои монеты. Трейдер, ориентированный на краткосрочные рыночные движения, может использовать кредиты, чтобы добавить кредитное плечо к своим торговым позициям.

По сравнению с традиционными кредитами, кредиты в криптовалюте обычно имеют более короткие сроки. Например, на Binance срок кредита может составлять от 7 до 180 дней. Причина, по которой кредиты на криптоактивы обычно короче, заключается в высокой волатильности цен на криптовалюты, которая создает риски как для кредиторов, так и для заемщиков, чем дольше кредит остается открытым.

Поскольку пользователи, которые хотят воспользоваться криптозаймами, ищут наилучшие условия кредита, они неизбежно столкнутся с «возможностями» криптокредитования, которые кажутся подозрительно благоприятными.

Будьте осторожны с криптокредитами, условия которых подозрительно хороши

Один из самых сильных настораживающих моментов, когда речь заходит о криптокредитах, — это «возможность» взять криптокредит без необходимости предоставления залога. В реальности ни у кого нет реальных стимулов для предоставления такого кредита из-за высокой волатильности криптовалют и того факта, что после перевода криптовалюты на другой кошелек невозможно получить ее без необходимого закрытого ключа. Другими словами, кредитор, который предоставил ссуду, не требуя залога авансом, не будет иметь легальных возможностей возврата, кроме непосредственно решения самого заемщика добровольно вернуть кредит.

Как всегда, имейте в виду, что если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, скорее всего, так оно и есть. Если кто-то говорит вам, что предоставит вам криптовалюту, не требуя залога (или требуя только небольшую сумму залога), это может быть мошенник, который попытается украсть вашу криптовалюту, личную информацию или другие ценные активы.

Заметным исключением являются «быстрые кредиты», которые предлагаются некоторыми протоколами децентрализованного финансирования (DeFi), такими как Aave. Флэш-кредиты — легитимный продукт, позволяющий взять кредит без залога, но заемные средства должны быть возвращены протоколу в рамках того же блока в блокчейне. Тем не менее, экспресс-кредиты сильно отличаются от обычных кредитов из-за их чрезвычайно краткосрочного характера, а также требуют передовых технических знаний для получения прибыли.

Если мы отложим в сторону нишу мгновенных кредитов, законные продукты криптокредитования, такие как Crypto Loans от Binance, потребуют от вас предоставить криптовалюту в качестве залога, прежде чем вы сможете взять кредит. Продукт может использоваться для заимствования более 160 различных криптовалют и поддерживает более 50 различных криптовалют в качестве залога.

Законные криптокредитные продукты обычно требуют залога

Есть много причин, по которым кредиторы криптовалюты требуют, чтобы вы предоставили активы в качестве залога, прежде чем вы сможете взять кредит.

Когда дело доходит до криптокредитных продуктов, обычно нет такой вещи, как проверка кредитоспособности — любой может взять кредит, если он может предоставить необходимое обеспечение. Залог обеспечивает кредитору безопасность в том случае, если заемщик не сможет погасить свой долг.

Кроме того, залог, предоставляемый для заимствования средств, используется кредитором для расчета кредитных рисков. Соотношение между стоимостью заемных средств и стоимостью залога известно как кредит к стоимости (LTV). Низкий LTV указывает на то, что кредит находится в хорошем состоянии, поскольку предоставленного залога достаточно, чтобы компенсировать риски, взятые на себя кредитором. И наоборот, если LTV увеличивается после определенной точки, заемщика просят предоставить дополнительное обеспечение, чтобы избежать его ликвидации.

Криптовалютная биржа Binance является примером платформы, которая предлагает кредитные продукты, требующие залога. Начальный LTV зависит от криптовалюты, которая предоставляется в качестве залога. Как правило, более высокий начальный LTV будет разрешен, если вы предоставляете в качестве залога более известные криптоактивы, такие как BTC , ETH или BNB . Альткойны с меньшей рыночной капитализацией более рискованны и обычно имеют меньший начальный LTV.

Проиллюстрируем понятие LTV на простом примере. Допустим, мы предоставляем биткойн на сумму 1000 долларов, чтобы взять кредит в долларах США. На момент написания статьи Binance предлагает следующие условия для такого кредита:

• Начальная LTV: 65%
• Маржинальное требование: 75%
• LTV ликвидации: 83%

Начальный LTV в 65% означает, что мы сможем занять 650 долларов США в долларах США, предоставив в качестве залога BTC на сумму 1000 долларов США. Если цена биткойна упадет после того, как мы возьмем кредит, LTV увеличится. Если LTV увеличится до уровня Margin Call (75%), мы будем уведомлены о необходимости предоставить дополнительное обеспечение или погасить кредит.

Между тем, LTV ликвидации составляет 83% — если наш LTV достигнет этой точки, BTC, которые мы предоставили в качестве залога, будут автоматически проданы, но мы по-прежнему сможем сохранить заемный USDT.

Преимущества криптозаймов Binance

Binance Loans доступен для всех пользователей, у которых есть учетная запись Binance и необходимый уровень проверки личности. Продукт предоставляет кредиторам большую гибкость благодаря широкому спектру криптоактивов, которые поддерживаются для заимствования и предоставления залога. Кроме того, заемщики могут выбирать между пятью различными условиями кредита:

• 7 дней
• 14 дней
• 30 дней
• 90 дней
• 180 дней

Независимо от срока кредита, который вы выберете при получении кредита, вы можете полностью погасить кредит в любое время до истечения срока. В таком случае вы будете платить проценты только за период, в течение которого средства были заимствованы. Сумма процентов, которую вы должны, обновляется ежечасно.

В зависимости от криптовалюты, которую вы предоставляете в качестве залога, вы можете иметь право на специальное снижение процентной ставки. Эта функция доступна для некоторых криптовалют, таких как Cardano , Avalanche и Polkadot , которые поддерживают стейкинг. Если вы предоставите одну из этих монет в качестве залога, Binance сделает ставку на монеты и использует вознаграждение за ставку, чтобы компенсировать сумму процентов, которые вы должны заплатить. Вы можете определить монеты, на которые распространяется эта скидка, по индикатору «Стейкинг» рядом с названием монеты.

В марте 2022 года Binance также представила новую акцию со сниженными процентными ставками для заемщиков в криптовалюте. Для обычных пользователей ежедневная процентная ставка теперь составляет всего 0,025% и может быть снижена еще больше, если актив, используемый в качестве залога, поддерживает функцию ставок, которую мы только что обсуждали. Пользователи, у которых есть VIP-аккаунт, получат дополнительные скидки на свои процентные ставки, причем более высокие скидки предлагаются для более высоких VIP-уровней.

Вывод

Криптовалютное кредитование может быть очень полезным инструментом, открывающим новые инвестиционные и торговые стратегии. Тем не менее, важно опасаться подозрительных возможностей кредитования, особенно тех, которые, кажется, предлагают криптокредиты без требований к залогу — скорее всего, есть подвох, и вы в конечном итоге окажетесь в проигрыше.

Легальные криптокредитные продукты потребуют от вас предоставления залога, чтобы кредитор мог управлять своими рисками. Одним из лучших мест для получения криптозайма являются криптовалютные биржи, благодаря огромному выбору криптовалют и очень конкурентоспособным процентным ставкам.

Источник: Нюансы крипто кредитования на примере Binance